criação de um escritório familiar em Singapura
Guia passo-a-passo sobre como criar Family Offices em Singapura
Os escritórios familiares tornaram-se uma ferramenta vital para os indivíduos com elevado património líquido (HNWI) e para os indivíduos com elevado património líquido (UHNWI) gerirem o seu património, preservarem os activos e planearem as gerações futuras. Sendo um dos principais centros financeiros da Ásia, Singapura oferece um ambiente atrativo para o estabelecimento de um family office, com incentivos fiscais atractivos. Com o seu quadro regulamentar sólido, clima político estável e regime fiscal favorável, Singapura emergiu como um destino preferido para as famílias que procuram estabelecer e operar os seus escritórios familiares.
Este guia tem como objetivo fornecer uma visão geral, passo a passo, de como criar um family office em Singapura, tendo em conta as principais considerações e requisitos regulamentares. Seguindo estes passos e procurando aconselhamento profissional, as famílias podem navegar eficazmente pelo processo e posicionar os seus family offices para um sucesso a longo prazo na próspera indústria de gestão de património de Singapura.
O que é um Family Office em Singapura?
Um Family Office (FO) é definido como uma empresa privada que presta uma gama de serviços de gestão de património a famílias ultra-ricas. Os escritórios familiares de Singapura são normalmente constituídos com carteiras financeiras complexas e necessitam de ajuda profissional para gerir os seus activos.
Os FOs podem ser entidades autónomas ou fazer parte de uma instituição financeira de maior dimensão. Os family offices de Singapura prestam normalmente serviços de gestão de fundos, planeamento fiscal, planeamento patrimonial e aconselhamento filantrópico.
Os escritórios familiares em Singapura dispõem frequentemente de uma equipa de profissionais com conhecimentos especializados em várias disciplinas financeiras, como a gestão de fundos. Os escritórios familiares de Singapura podem também empregar contabilistas, advogados e outros consultores financeiros, para além de gestores de investimentos.
O objetivo de um OC de Singapura é ajudar as famílias nas suas despesas comerciais, doações filantrópicas e gestão da carteira de investimentos. Os melhores OC adaptam os seus serviços às necessidades específicas das famílias que servem e estão atentos à gestão do património a longo prazo.
As famílias abastadas precisam de profissionais, uma vez que as suas despesas comerciais, a filantropia e a gestão da carteira de investimentos são muito mais complicadas. Por conseguinte, os activos sob gestão dos gabinetes familiares de Singapura têm vindo a aumentar nos últimos anos, à medida que mais famílias abastadas procuram profissionais que as ajudem a gerir as suas finanças.
Etapa 1: Definir objectivos e estrutura
Antes de iniciar a criação de um FO, é crucial definir os objectivos e a estrutura que melhor se alinham com as necessidades e objectivos únicos da família. Isto implica determinar a finalidade do family office, quer seja principalmente a gestão de investimentos, a preservação do património, a filantropia ou uma combinação destes factores.
Outra decisão crucial é a de estabelecer um escritório unifamiliar (SFO) dedicado exclusivamente à família ou optar por um escritório multifamiliar (MFO) que serve várias famílias. A escolha entre estas estruturas depende de factores como a dimensão do património da família, a complexidade dos seus assuntos e o desejo de partilha de custos e de colaboração com outras famílias.
Escritório Único Familiar (SFO):
Este tipo de FO é criado para servir apenas uma família da High Network. Trata-se de uma entidade privada em que uma família gere os seus próprios activos. Os activos vão para o fundo familiar, o investimento do fundo é selecionado pelo próprio cliente ou pelo planeador financeiro; uma entidade jurídica criada por uma família abastada com o objetivo de gerir o património e planear o património dos membros da família.
O SFO, um single-family office, está isento do registo de licenças de fundos, tais como Registered Fund Management Company (RFMC) ou Licensed Fund Management Company, junto da Autoridade Monetária de Singapura (MAS).
Com base na estrutura de escritório familiar acima descrita, normalmente configuraria 2 entidades através da ACRA, sendo uma entidade a empresa de gestão de investimentos para gerir o fundo e a outra empresa a empresa do fundo para deter os fundos. Saiba mais sobre como pode Registar uma empresa em Singapura.
Escritórios Multifamiliares (MFO):
Uma empresa privada que presta serviços financeiros e outros serviços a várias famílias abastadas.
O MFO é um escritório familiar criado por uma combinação de famílias que não estão necessariamente relacionadas entre si. Existem três fontes principais: a primeira é a passagem de um único family office, o SFO, para aceitar outros clientes familiares; a segunda categoria é a banca privada, criada para servir melhor os grandes clientes; a terceira categoria é criada por profissionais.
Os MFO (Multi-Family Offices) requerem licenças de fundos Registered Fund Management Company (RFMC) e Licensed Fund Management Company (LFMC), à semelhança da Enterprise Asset Management (EAM).
Para além disso, é essencial avaliar as necessidades e preferências específicas da família. Isto envolve a consideração de factores tais como o nível desejado de envolvimento da família, processos de tomada de decisão e o âmbito dos serviços que o OC vai prestar.
Passo 2: Procurar aconselhamento profissional
É importante notar que a criação de escritórios familiares envolve a navegação num cenário complexo de considerações legais, regulamentares e financeiras. É melhor contratar profissionais experientes, tais como advogados, contabilistas e consultores de património, para garantir o cumprimento das leis e regulamentos de Singapura e, mais importante ainda, beneficiar dos seus conhecimentos especializados na estruturação de escritórios familiares, o que pode levar a poupanças em termos de conformidade e impostos.
Um parceiro da Visa é uma empresa certificada de secretariado e contabilidade que se associa a um profissional licenciado, como um advogado, um consultor de património, bancos privados, agentes de seguros e empresas de gestão de fundos para orientar as famílias ao longo de todo o processo, ajudar a definir a estrutura jurídica do escritório familiar e prestar aconselhamento estratégico em questões como o planeamento fiscal, a conformidade e a gestão de investimentos. O nosso envolvimento desde o início pode ajudar as famílias a evitarem armadilhas e a tomarem decisões informadas que se alinham com os seus objectivos a longo prazo.
Passo 3: Compreender os requisitos regulamentares: Como se qualificar para um escritório familiar em Singapura?
Ao criar gabinetes familiares em Singapura, é importante cumprir os regulamentos. A MAS é a autoridade reguladora que supervisiona as instituições financeiras e as empresas de gestão de fundos, incluindo os family offices. Compreender os regulamentos da MAS é crucial para garantir um processo de instalação sem problemas e em conformidade.
É importante determinar se o seu OC de Singapura se qualifica ao abrigo dos regulamentos do MAS como um family office e se é necessário obter uma licença ou registar-se junto da autoridade. Como os requisitos regulamentares podem evoluir, é crucial manter-se atualizado e consultar profissionais para garantir a conformidade.
Etapa 4: Determinar a estrutura e as operações do escritório
A escolha da estrutura correcta para o escritório familiar é um passo crucial. As famílias precisam de decidir se querem estabelecer um escritório independente ou subcontratar certas funções a prestadores de serviços externos. Cada opção tem os seus prós e contras, e as famílias devem avaliar cuidadosamente as suas preferências, capacidades e recursos.
A identificação dos requisitos de pessoal e das funções dentro da OC é outro aspeto crítico. Isto inclui determinar o envolvimento dos membros da família, bem como a necessidade de profissionais de investimento, consultores jurídicos e contabilistas. A definição do âmbito dos serviços que o OC irá prestar, tais como gestão de investimentos, planeamento fiscal, planeamento patrimonial e administração, ajudará a definir as operações do escritório.
Etapa 5: Desenvolver uma estratégia de investimento para a gestão de património
A formulação de uma estratégia de investimento sólida é um aspeto fundamental da criação de escritórios familiares. A estratégia de investimento deve estar alinhada com os objectivos financeiros, a tolerância ao risco e o horizonte temporal da família. As considerações incluem a atribuição de activos, a diversificação entre várias classes de activos (acções, rendimento fixo, imobiliário, investimentos alternativos) e veículos de investimento.
Decidir se os investimentos devem ser geridos internamente ou se devem ser delegados a gestores de investimentos externos. A gestão interna proporciona mais controlo e personalização, enquanto a subcontratação pode oferecer acesso a conhecimentos e recursos especializados. A implementação de processos sólidos de gestão do risco e de controlo do desempenho é crucial para garantir uma gestão eficaz dos investimentos.
Etapa 6: Compreender as considerações sobre os incentivos fiscais e os regimes de isenção
Uma vez que Singapura está a tentar atrair mais pessoas com um património líquido muito elevado para estabelecerem aqui o seu balcão único, oferece um regime de incentivos fiscais muito atrativo para a FO. Existem vários regimes de isenção de incentivos fiscais disponíveis, mas neste artigo, vamos apenas explorar 2 regimes de isenção fiscal fundamentais, nomeadamente o 13O e o 13U.
Secção 13O: um FO qualificado pode beneficiar de isenção fiscal sobre rendimentos de investimentos específicos derivados de investimentos designados. A isenção aplica-se a rendimentos tais como dividendos, juros e ganhos provenientes da alienação de investimentos designados. Este regime tem por objetivo atrair os family offices a estabelecerem-se e a desenvolverem-se em Singapura.
Secção 13U: prevê uma isenção fiscal para os rendimentos provenientes de fundos geridos por um gestor de fundos em Singapura. Esta isenção aplica-se tanto a family offices residentes como a não residentes que preencham as condições de elegibilidade.
| Critérios | S13O | S13U |
|---|---|---|
| Activos sob gestão | Mínimo S$ 20 milhões em investimentos designados no momento da candidatura e durante o período de incentivo. | Mínimo S$ 50 milhões em investimentos designados no momento da candidatura e durante o período de incentivo. |
| Profissionais de investimento | Empregar um mínimo de 2 profissionais, dos quais pelo menos 1 não seja familiar dos beneficiários efectivos, no momento da candidatura e durante todo o período de incentivo. | Empregar um mínimo de 3 profissionais, dos quais pelo menos 1 não seja familiar dos beneficiários efectivos, no momento da candidatura e durante todo o período de incentivo. |
| Experiência profissional formal relevante qualificações académicas para se qualificarem como profissionais de investimento. | Experiência profissional formal relevante qualificações académicas para se qualificarem como profissionais de investimento. | |
| Os Profissionais de Investimento Qualificados devem estar empregados como gestores de carteiras, analistas de investigação, negociantes que ganhem mais de S$ 3.500 por mês e que se dediquem mais de 50% do tempo à atividade qualificada | Os Profissionais de Investimento Qualificados devem estar empregados como gestores de carteiras, analistas de investigação, negociantes que ganhem mais de S$ 3.500 por mês e que se dediquem mais de 50% do tempo à atividade qualificada | |
| Os profissionais de investimento qualificados devem ser residentes fiscais em Singapura durante o período de incentivo | Os profissionais de investimento qualificados devem ser residentes fiscais em Singapura durante o período de incentivo | |
| Necessidade de despesas | Requisito de despesas escalonadas, com um mínimo de S$ 200 000 em despesas das empresas locais | Requisito de despesas escalonadas, com um mínimo de S$ 200 000 em despesas das empresas locais |
| Os donativos a instituições de caridade locais e as subvenções devem ser estruturas financeiras mistas com uma participação substancial de instituições financeiras de Singapura, reconhecidas no cálculo dos requisitos de despesas faseadas. | Os donativos a instituições de caridade locais e as subvenções devem ser estruturas financeiras mistas com uma participação substancial de instituições financeiras de Singapura, reconhecidas no cálculo dos requisitos de despesas faseadas. | |
| Necessidade de mobilização de capital | Investir menos de S$10 milhões ou 10% de AUM em: i. Acções, REITS, Business Trusts ou ETFs cotados em bolsas aprovadas pelo MAS; ii. Títulos de dívida elegíveis; iii. Fundos não cotados distribuídos por instituições financeiras autorizadas em Singapura; iv. Investimentos em empresas operacionais de Singapura não cotadas na bolsa; v. Investimentos relacionados com o clima; Estruturas financeiras combinadas com uma participação substancial de instituições financeiras em Singapura. 2. 1,5x ou2x o montante investido em investimentos elegíveis reconhecidos para o cálculo do requisito de mobilização de capital | Investir menos de S$10 milhões ou 10% de AUM em: i. Acções, REITS, Business Trusts ou ETFs cotados em bolsas aprovadas pelo MAS; ii. Títulos de dívida elegíveis; iii. Fundos não cotados distribuídos por instituições financeiras autorizadas em Singapura; iv. Investimentos em empresas operacionais de Singapura não cotadas na bolsa; v. Investimentos relacionados com o clima; Estruturas financeiras combinadas com uma participação substancial de instituições financeiras em Singapura. 2. 1,5x ou2x o montante investido em investimentos elegíveis reconhecidos para o cálculo do requisito de mobilização de capital |
| Conta bancária privada | O Fundo deve ser uma conta bancária privada numa instituição financeira licenciada pela MAS no momento da candidatura e durante todo o período de incentivo | O Fundo deve ser uma conta bancária privada numa instituição financeira licenciada pela MAS no momento da candidatura e durante todo o período de incentivo |
É importante falar com os nossos consultores fiscais para saber mais sobre os critérios de elegibilidade e otimizar as estratégias de planeamento fiscal com base nas circunstâncias específicas do family office.
Requisitos de licença no âmbito da Autoridade Monetária de Singapura (MAS):
Se tenciona criar um escritório familiar, há alguns requisitos de licença da Autoridade Monetária de Singapura (MAS) que deve ter em conta.
1. Em primeiro lugar, é necessário ter um capital mínimo de $1 milhões.
2. Além disso, o seu OC deve estar licenciado como consultor financeiro ou prestamista.
3. Finalmente, é preciso ter um responsável pela conformidade responsável por garantir que o OC cumpra com os regulamentos do MAS.
As licenças do MAS não são fáceis de obter, mas se seguir os requisitos do MAS, deverá ser capaz de pôr o seu escritório familiar a funcionar num instante.
Tipos de opções de visto de residência em Singapura ao abrigo do Gabinete da Família de Singapura
Existem vários regimes de vistos de Singapura disponíveis para as pessoas que estabelecem as suas empresas em Singapura, a fim de incentivar os estrangeiros a permanecerem em Singapura. Ver abaixo os vistos disponíveis:
1. SINGAPURA PR ao abrigo do Programa para Investidores Globais (GIP): As pessoas que estão a criar um escritório familiar com, pelo menos, 200 milhões de activos sob gestão podem explorar este regime direto de relações públicas de Singapura ao abrigo do Programa Global de Investidores.
2. Passe de emprego: A cada family office será atribuída uma quota de 1-3 passes de emprego para o diretor residir em Singapura. Consulte o nosso Guia do Singapore Employment Pass.
3. Overseas Network & Expertise Pass (ONE Pass): Se o diretor do gabinete familiar estiver a pagar a si próprio um salário mensal de 30 000 SGD, pode explorar a ONE Pass Singapura.
Requisitos de licença no âmbito da Autoridade Monetária de Singapura (MAS):
Com todos os diferentes aspectos da criação e gestão de um escritório unifamiliar, é importante encontrar os profissionais certos para o ajudar. Um profissional assegurará que os seus activos sob gestão são tratados com competência.
É aqui que entra o One-Visa.
Somos uma equipa de especialistas com mais de uma década de experiência na criação e gestão de escritórios familiares. Com os nossos profissionais, podemos fornecer-lhe todo o aconselhamento e apoio de que necessita para criar o seu family office e ajudá-lo a encontrar os profissionais de investimento certos para prestar os serviços de que necessita. A nossa equipa pode gerir facilmente as contas de despesas das empresas, tais como a contabilidade do escritório familiar, a contabilidade e a folha de pagamentos.
Os activos sob gestão são importantes e, com profissionais de investimento a gerir os seus activos, pode ter a certeza de que estes estarão protegidos e também crescerão.
Não sabe por onde começar para o seu escritório familiar?
Temos mais de 10 anos de experiência a servir proprietários de empresas altamente estabelecidos ou indivíduos com elevado património líquido nas suas necessidades de imigração. Por um período limitado, estamos a oferecer uma Consulta Gratuita.
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Ver abaixo todos os tópicos relacionados:
Um family office é uma entidade privada que gere os assuntos financeiros e patrimoniais de indivíduos com elevado património líquido (HNWIs) e das suas famílias.
Singapura oferece um ambiente político estável, políticas fiscais favoráveis, um sector financeiro bem estabelecido e um quadro regulamentar sólido, o que a torna um local atrativo para os family offices.
Existem essencialmente dois tipos: Os Single-Family Offices (SFO), que servem exclusivamente uma família, e os Multi-Family Offices (MFO), que servem várias famílias.
A necessidade de registo ou de obtenção de uma licença depende da estrutura e das actividades do seu family office. Alguns podem beneficiar de isenções, enquanto outros podem exigir a aprovação regulamentar da Autoridade Monetária de Singapura (MAS).
Os escritórios familiares oferecem uma gama de serviços, incluindo gestão de investimentos, planeamento de património, otimização fiscal, planeamento patrimonial, orientação filantrópica, entre outros.
Os family offices devem aderir aos regulamentos estabelecidos pelo MAS, incluindo o cumprimento dos requisitos de Anti-Lavagem de Dinheiro (AML) e de Combate ao Financiamento do Terrorismo (CFT).
Singapura oferece vários incentivos e isenções fiscais para os family offices, tais como os regimes da Secção 13O e da Secção 13U. A consulta de profissionais da área fiscal é essencial para otimizar o planeamento fiscal.
O calendário pode variar, mas geralmente demora 4 a 8 meses a concluir o processo de instalação, incluindo as aprovações legais e regulamentares.
As decisões de investimento devem estar de acordo com os objectivos financeiros e a tolerância ao risco da família. A diversificação entre classes de activos e uma gestão rigorosa dos riscos são cruciais.
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