Sistema bancário em Singapura
Apelidada de "Suíça da Ásia", Singapura é um poderoso centro bancário que serve não só as finanças nacionais, mas também a atividade monetária de toda a Ásia-Pacífico. A estabilidade política e económica do país é um fator de clima económicolegislação eficaz e tributaçãoCom a aplicação da lei contra a fraude e os crimes financeiros, o sistema bancário de Singapura é um dos mais competitivos do mundo. Com mais de 117 bancos estrangeiros e 6 estabelecimentos locais, Singapura é o terceiro maior centro financeiro da Ásia (depois de Hong Kong e do Japão), oferecendo vários serviços, desde créditos ao consumo a operações de investimento e seguros.
Características e tendências do sector bancário em Singapura
- O domínio dos bancos estrangeiros A concorrência constante no sector bancário local inspirou o desenvolvimento de produtos financeiros únicos e definiu uma política de preços favorável. A concorrência constante no sector bancário local inspirou o desenvolvimento de produtos financeiros únicos e definiu uma política de preços favorável. As fusões ajudam os bancos locais a entrar na cena regional. Após a consolidação de 6 grupos bancários locais em 3 (UOB, DBS, OCBC), as suas actividades e capacidades expandiram-se, transformando-se em bancos "one-stop" capazes de satisfazer todas as necessidades financeiras possíveis.
- Liberalização do sector bancário A reforma do sistema bancário da China, realizada em 1999, teve como resultado a emissão de licenças bancárias plenas para bancos estrangeiros, a concessão de maior liberdade aos bancos offshore nas operações por grosso em SGD, a reconsideração do governo das sociedades, o levantamento do limite de participação estrangeira nos bancos locais e a reclassificação dos bancos sujeitos a restrições, permitindo-lhes realizar operações por grosso.
- Singapura transformou-se num centro de investimento competitivo devido aos esforços intensos do governo, ao estabelecimento de obrigações aprovadas e ao sucesso da Bolsa de Singapura, que atraiu hordas de empresas estrangeiras. Os bancos de investimento satisfazem as necessidades dos investidores através da tomada firme, da mediação entre o emitente e o investidor e dos serviços de reorganização das empresas (fusões, aquisições, etc.).
- O facto de se desviarem da banca de consumo e desenvolverem serviços bancários mais inteligentes para as empresas aumentou a influência de muitos bancos de Singapura que criam tendências.
- Leis rigorosas em matéria de sigilo (Banking Act, secção 47) e serviços bancários privados feitos à medida atraíram multidões de personalidades ricas para os bancos de Singapura. O UBS suíço e o Credit Suisse Group funcionaram como ímanes para grandes fortunas da Ásia e da Europa. Singapura é um dos poucos centros financeiros offshore que não assinaram a diretiva fiscal da UE (2005) que obrigaria Singapura a divulgar algumas informações privadas sobre os seus depositantes/investidores estrangeiros. Por esta fidelidade aos interesses dos seus clientes, Singapura recebeu a alcunha de "a Suíça da Ásia". Às personalidades com elevado património líquido que confiaram o seu dinheiro a Singapura são oferecidos muitos serviços avançados de gestão de património: planeamento fiscal/estatal, proteção de activos, estratégias de investimento, créditos, aconselhamento sobre estilo de vida/riqueza, etc.
- Atenção ao sector das PME ajudaram os bancos de Singapura a ganhar a reputação de parceiros comerciais fiáveis. As pequenas e médias empresas de Singapura têm acesso a produtos financeiros, de seguros, de investimento e de empréstimo de primeira qualidade, bem como a serviços de gestão e comerciais. O governo vai ao encontro das PME, oferecendo-lhes esquemas confortáveis para expandir e melhorar as suas operações financeiras.
- Singapura liberta-o do pagamento de impostos sobre depósitos e mais-valias de rendimentos obtidos no estrangeiro.
Tipos de bancos em Singapura
Em função dos principais clientes, podemos dividir todos os bancos em três grupos:
- bancos comerciais (ao serviço das empresas);
- bancos de consumidores (que servem indivíduos médios locais e estrangeiros);
- bancos privados (que servem pessoas com elevado património líquido).
Em função da localização e da especialização, todos os bancos sedeados em Singapura podem ser classificados desta forma:
Bancos locais
(existem 6 bancos no total, mas iremos analisar 3 grupos bancários emblemáticos).
United Overseas Bank (UOB), um dos líderes da Ásia-Pacífico, opera desde 1935, detendo activos no valor de mais de 180 mil milhões de SGD. Considerado o "Best Overall Fund Group" de Singapura.
Banco de Desenvolvimento de Singapura (DBS) é o maior banco de consumo do país, dominando não só em Singapura, mas também em Hong Kong e servindo mais de 4 milhões e 1 milhão de consumidores, respetivamente. Com mais de 80 sucursais em Singapura, em 2008, o DBS ocupava o 14.o lugar entre 200 bancos asiáticos (de acordo com a classificação da Banker).
Corporação Bancária Chinesa Ultramarina (OCBC) opera desde 1912, com activos no valor de mais de 190 mil milhões de SGD. Em 2008, foi considerado o melhor banco regional pelo Asia Risk End-User Research.
Bancos no estrangeiro
(117 no total) podem ser divididos em tais categorias:
Bancos completos - estabelecimentos de balcão único que prestam todos os tipos possíveis de serviços bancários, tanto a empresas como a particulares. Os melhores são o Citibank, o HSBC, o Standard Chartered, o BNP Paribas e o Maybank.
Bancos offshore - são sucursais/subsidiárias de bancos asiáticos ultramarinos que podem realizar as suas actividades bancárias utilizando unidades monetárias ultramarinas. As operações em SGD são efectuadas através da unidade de banca nacional, mas são ligeiramente limitadas em comparação com os bancos grossistas. Exemplos de bancos offshore são o Korea Development Bank, o Bank of New Zealand, o Bank of Taiwan, etc.
Bancos grossistas - são sucursais de bancos estrangeiros que prestam todo o tipo de serviços bancários, mas não estão autorizados a entrar na esfera da atividade de retalho do SGD. Exemplos disso são o National Australia Bank, o Deutsche Bank ou o ING Bank.
Bancos comerciais - satisfazem as necessidades das empresas através da gestão das finanças das empresas, da subscrição (subscrição de obrigações e acções para posterior oferta aos investidores), da elaboração de estratégias de investimento, de fusões de empresas e de outros serviços relacionados com negócios/investimentos. Os bancos comerciais trabalham com diferentes unidades monetárias asiáticas, mas no caso da Unidade Bancária Nacional, estes bancos só podem contrair empréstimos ou aceitar depósitos de bancos, instituições financeiras ou entidades empresariais geridas por accionistas. Exemplos destes bancos são o Barclays Merchant Bank Singapore Ltd ou o Credit Suisse Singapore Ltd.
Empresas financeiras são instituições autorizadas a conceder ou prolongar empréstimos para a compra de automóveis ou bens imobiliários. Têm restrições quanto à aceitação de depósitos e não são recomendadas para conceder empréstimos não garantidos de valor superior a 5k SGD nem para efetuar transacções em moeda estrangeira, metais preciosos ou acções em moeda estrangeira (podem ser abertas excepções para empresas com capital realizado superior a 10 milhões de SGD). Existem apenas 3 sociedades financeiras em SG: Singapura Finance Ltd, Hong Leong Finance Limited e Sing Investments and Finance Limited.
Legislação bancária
- A autoridade que rege o sector bancário - a Autoridade Monetária de Singapura - define a política financeira do país, gere os bancos/estabelecimentos financeiros e emite a moeda local - o dólar de Singapura. O sector bancário é regido por leis relevantes, pelo direito comum e por regras de equidade:
Lei bancária
- A lei bancária é o principal documento legal que define os princípios bancários do país e as actividades bancárias autorizadas (as actividades não financeiras foram proibidas a partir de 2001);
- Lei de Valores Mobiliários e Futuros;
- Regulamentação contra o branqueamento de capitais;
- Lei dos consultores financeiros.
Factos que os estrangeiros devem saber sobre os bancos em Singapura
- Os estrangeiros que trabalham em Singapura com vistos de trabalho podem beneficiar de serviços bancários locais avançados, tais como serviços bancários pela Internet, contas em várias divisas e cartões de crédito. É aconselhável escolher um banco internacional que esteja a funcionar no seu país de origem: facilita a transferência de dinheiro para o estrangeiro. No entanto, deve escolher um banco que satisfaça as suas necessidades "singapurenses" e que tenha muitas caixas multibanco no local onde trabalha e vive (o DBS é o líder em termos de caixas multibanco em Singapura).
- O inglês é a língua administrativa de Singapura, pelo que os estrangeiros não têm normalmente dificuldades em gerir as suas finanças nos bancos sedeados em Singapura.
- Alguns bancos (como, por exemplo, o DBS ou o UOB) oferecem pacotes para expatriados - um conjunto de serviços que satisfazem as necessidades dos estrangeiros que trabalham temporariamente em Singapura. Estes pacotes permitem transacções entre o SGD e uma vasta gama de unidades monetárias estrangeiras, serviços de remessa e o sistema de pagamento sem numerário NETS.
- Uma vez que a transferência de dinheiro para o país de origem é uma das principais formas de os expatriados utilizarem os serviços bancários em Singapura, deve saber que todos os bancos cobram uma taxa por essa transferência. A taxa varia de banco para banco, mas tem a possibilidade de a eliminar. Por exemplo, se tiver contas no Citibank em Singapura e no seu país de origem, a taxa de transação será de apenas 10 SGD ou mesmo 0 SGD se participar no sistema Citigold.
- Para abrir uma conta bancária local (à ordem ou de poupança), um expatriado estrangeiro tem de apresentar uma cópia do seu passaporte e do seu visto de trabalho, bem como dispor de fundos para um depósito mínimo. O processo demora normalmente um único dia. Após a abertura da conta, o estrangeiro recebe o cartão multibanco e um anel de segurança para efetuar operações bancárias seguras através da Internet.
- Não se esqueça de que alguns bancos exigem que mantenha um montante padrão na sua conta, e o não cumprimento desta regra pode resultar na imposição de custos mensais adicionais ou mesmo no encerramento da conta. Este montante mínimo varia de banco para banco.
- Os estrangeiros de confiança que pretendam comprar um imóvel (condomínio) em Singapura podem esperar obter um empréstimo do banco se tiverem capacidade para pagar o 20% da entrada. No entanto, este serviço não é garantido.
- A obtenção de um cartão de crédito pode ser um desafio para alguns estrangeiros, uma vez que, apesar de essa opção ser anunciada, não é garantida. O seu rendimento anual deve satisfazer os critérios do banco.
Conta bancária e outros serviços para empresas estrangeiras
- As empresas estrangeiras recentemente constituídas podem abrir contas bancárias e efetuar transferências de dinheiro entre países sem problemas. Antes de escolher o banco, compare as características da sua conta com os mesmos serviços oferecidos por outros bancos, de modo a encontrar a solução mais confortável para a sua empresa.
- A maioria dos bancos de Singapura exige que os directores da nova empresa (ou outros signatários com poderes) estejam presentes no país para assinar a documentação da conta bancária. Alguns bancos que têm sucursais no país onde os directores residem podem aceitar documentos nessa sucursal estrangeira. Informe-se sobre o requisito de "presença" do banco que escolheu. No entanto, tenha em conta que a presença física ajuda a evitar atrasos e encurta o processo.
- A taxa de abertura de uma conta SGD varia consoante o banco (de 50 SGD no Standard Chartered Bank ou no OCBC a 150 SGD para alguns tipos de serviços de conta bancária no HSBC). A taxa pode depender do tipo de entidade jurídica da empresa e do sector da sua atividade. Os principais bancos de Singapura também oferecem serviços de contas em moeda estrangeira.
- O depósito inicial é obrigatório e o seu montante varia de banco para banco (30k SGD/30k USD no Standard Chartered ou 300k SGD/100k USD no HSBC). O Citibank não exige o depósito inicial em moeda estrangeira. Os bancos locais têm valores de referência muito mais baixos: de 1k SGD/1k USD no UOB a 8k SGD/1k USD no DBS.
- O serviço do cartão ATM em SGD não é prestado por todos os bancos (por exemplo, o HSBC emite-o, enquanto o Standard Chartered e o Citibank não o fazem). O limite diário também é aplicável. Os cartões ATM em moeda estrangeira não estão disponíveis.
- Os livros de cheques em SGD são fornecidos por todos os bancos. Obter informações mais exactas sobre os livros de cheques em USD junto do banco em causa.
- No que diz respeito aos cartões de crédito, os bancos têm normalmente uma solução personalizada para cada cliente empresarial, tanto em moeda local como em moeda estrangeira. Por exemplo, o Standard Chartered e o OCBC apenas aceitam cartões de débito; o Citibank, o DBS, o UOB ou o HSBC emitem cartões de crédito (tanto em moeda nacional como estrangeira), mas sob condições específicas.
- Todos os bancos dispõem de serviços bancários via Internet com pagamentos locais e estrangeiros, mas em condições específicas.
- Os documentos necessários que devem ser apresentados são os seguintes:
- Formulários preenchidos para a abertura de uma conta bancária de empresa assinados pelos directores/signatários;
- Resolução emitida pelo conselho de administração que sanciona a abertura dessa conta;
- Cópia autenticada da resolução acima referida (alguns bancos podem propor-lhe um formulário próprio para assinatura);
- Cópia autenticada da certidão de constituição (assinada pelo diretor e pelo secretário);
- Cópia autenticada do perfil comercial da empresa (da ACRA) - assinada pelo diretor e pelo secretário;
- Cópia autenticada das fusões e aquisições assinada pelo diretor e pelo secretário;
- Cópias autenticadas dos passaportes/cartões de identidade de Singapura dos directores/signatários.
- Os bancos consideram a possibilidade de conceder empréstimos às empresas sob determinadas condições, tais como o historial da empresa, o número de empregados, o capital social, etc.
A atividade bancária em Singapura tem muitas outras vantagens que não foram descritas neste guia, mas que não deixam de constituir uma resposta às necessidades financeiras de alguém. Quer tenha uma empresa com ambições de crescimento, quer trabalhe em Singapura para sustentar a sua família no estrangeiro, os bancos locais e internacionais de Singapura oferecem-lhe serviços de alta qualidade e de confiança.
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