Bankensysteem in Singapore
Singapore, dat ook wel het "Zwitserland van Azië" wordt genoemd, is een krachtig bankcentrum dat niet alleen de binnenlandse financiën bedient, maar ook de monetaire activiteiten van heel Azië-Pacific. Gesterkt door de stabiele politieke en economisch klimaateffectieve wetgeving en belastingHet Singaporese banksysteem is een van de meest concurrerende ter wereld en wordt goed beschermd tegen fraude en geldcriminaliteit. Met meer dan 117 buitenlandse banken en 6 lokale vestigingen is Singapore het op twee na grootste financiële centrum van Azië (na Hongkong en Japan) dat verschillende diensten aanbiedt, van consumentenkrediet tot beleggingen en verzekeringen.
Kenmerken en trends van bankieren in Singapore
- De dominantie van buitenlandse banken Singapore werd een belangrijke speler in de wereldwijde bankwereld. De voortdurende concurrentie in de lokale bankwereld inspireerde tot de ontwikkeling van unieke financiële producten en een gunstig prijsbeleid. Fusies helpen lokale banken hun weg te vinden naar de regionale scène. Nadat 6 lokale bankgroepen waren geconsolideerd tot 3 (UOB, DBS, OCBC), resulteerde dit in een uitbreiding van hun activiteiten en capaciteiten en werden ze "one-stop" banken die aan alle mogelijke financiële behoeften kunnen voldoen.
- Liberalisering in de banksector in 1999 resulteerde in het afgeven van volledige bankvergunningen aan overzeese banken, het geven van meer vrijheid aan offshore banken bij groothandelsactiviteiten in SGD, het heroverwegen van corporate governance, het opheffen van de limiet op buitenlandse aandelenbelangen in lokale banken en het herclassificeren van banken met een beperking en het toestaan van groothandelsactiviteiten.
- Singapore veranderde in een concurrerende investeringshub dankzij de intensieve inspanningen van de overheid, de oprichting van goedgekeurde obligaties en het succes van de Singapore Exchange, die hordes buitenlandse bedrijven aantrok. Investeringsbanken voorzien in de behoeften van investeerders door over te nemen, te bemiddelen tussen de emittent en de investeerder, en door diensten te verlenen op het gebied van bedrijfsreorganisatie (fusies, overnames, enzovoort).
- Door af te wijken van het consumentenbankieren en slimmere zakelijke bankdiensten te ontwikkelen, nam de invloed van veel Singaporese trendsettende banken toe.
- Strenge geheimhoudingswetten (Banking Act, sectie 47) en op maat gemaakte private-bankingdiensten trokken massa's rijke persoonlijkheden naar Singaporese banken. Het Zwitserse UBS en de Credit Suisse Group werkten als magneten voor het grote geld uit Azië en Europa. Singapore is één van de weinige financiële offshorecentra die de EU-belastingrichtlijn (2005), die Singapore zou verplichten om bepaalde privé-informatie over zijn buitenlandse depositohouders/investeerders vrij te geven, niet hebben ondertekend. Voor deze trouw aan de belangen van zijn klanten kreeg Singapore de bijnaam "het Zwitserland van Azië". Vermogende persoonlijkheden die hun geld aan Singapore hebben toevertrouwd, krijgen hier tal van geavanceerde vermogensbeheerdiensten aangeboden: belasting-/staatsplanning, vermogensbescherming, beleggingsstrategieën, kredieten, lifestyle-/vermogensadvies, enzovoort.
- Aandacht voor het MKB heeft de Singaporese banken geholpen om de reputatie van betrouwbare zakenpartners te verwerven. Kleine tot middelgrote bedrijven in Singapore hebben toegang tot eersteklas financiële, verzekerings-, investerings- en leenproducten op maat en tot management- en handelsdiensten. De overheid komt het MKB halverwege tegemoet met comfortabele regelingen om hun financiële activiteiten uit te breiden en te verbeteren.
- Singapore bevrijdt je van het betalen van de stortings- en vermogenswinstbelastingen op in het buitenland verdiende inkomsten.
Soorten banken in Singapore
Afhankelijk van de belangrijkste klanten kunnen we alle banken grofweg onderverdelen in 3 groepen:
- commerciële banken (ten dienste van bedrijven);
- consumentenbanken (die zowel lokale als buitenlandse particulieren bedienen);
- private banken (die vermogende particulieren bedienen).
Afhankelijk van de lokalisatie en specialisatie kunnen alle in Singapore gevestigde banken op deze manier worden geclassificeerd:
Lokale banken
(er zijn in totaal 6 banken, maar we zullen een overzicht geven van 3 vooraanstaande bankgroepen).
United Overseas Bank (UOB), een van de leiders in Azië-Pacific, is actief sinds 1935 en heeft een vermogen van meer dan 180 miljard SGD. Het wordt ook wel de "Best Overall Fund Group" van Singapore genoemd.
Ontwikkelingsbank van Singapore (DBS) is de grootste consumentenbank van het land, die niet alleen in SG maar ook in Hong Kong domineert en dienovereenkomstig meer dan 4 en 1 miljoen consumenten bedient. DBS heeft meer dan 80 filialen in heel Singapore en stond in 2008 op de 14e plaats van de 200 Aziatische banken (volgens de ranglijst van Banker).
Bank Corporation Oversea-Chinese (OCBC) is sinds 1912 actief en heeft een vermogen van meer dan 190 miljard SGD. In 2008 werd het uitgeroepen tot de beste regionale bank door het Asia Risk End-User Research.
Overzeese banken
(117 in totaal) kunnen worden onderverdeeld in deze categorieën:
Volledige banken - one-stop-instellingen die alle mogelijke bankdiensten leveren aan zowel zakelijke klanten als particulieren. De beste zijn Citibank, HSBC, Standard Chartered, BNP Paribas en Maybank.
Offshore banken - zijn filialen/dochterondernemingen van Aziatische overzeese banken die hun bankactiviteiten kunnen uitvoeren met behulp van overzeese valutaeenheden. SGD-transacties worden uitgevoerd via de Domestic Banking unit, maar zijn enigszins beperkt in vergelijking met groothandelsbanken. Voorbeelden van offshorebanken zijn de Korea Development Bank, Bank of New Zealand, Bank of Taiwan, enzovoort.
Groothandel Banken - zijn filialen van overzeese banken die allerlei bancaire diensten aanbieden, maar niet toegelaten zijn tot de SGD retail activiteitensfeer. Voorbeelden zijn National Australia Bank, Deutsche Bank of ING Bank.
Handelsbanken - voorzien in de behoeften van bedrijfsorganen door het beheren van bedrijfsfinanciën, underwriting (inschrijving op obligaties en aandelen om ze verder aan te bieden aan beleggers), investeringsstrategieën, fusies van bedrijven en andere bedrijfs-/beleggingsgerelateerde diensten. Merchant banks werken met verschillende Aziatische valuta-eenheden, maar in het geval van de Domestic Banking Unit kunnen deze banken alleen lenen of deposito's accepteren van banken, financiële instellingen of bedrijfsorganen die worden geleid door aandeelhouders. Voorbeelden van dergelijke banken zijn Barclays Merchant Bank Singapore Ltd of Credit Suisse Singapore Ltd.
Financiële bedrijven zijn instellingen met een vergunning die leningen mogen verstrekken voor het kopen van auto's of onroerend goed. Ze hebben beperkingen bij het aannemen van deposito's en worden niet aangeraden om ongedekte leningen te verstrekken met een waarde van meer dan 5k SGD of transacties te verwerken in vreemde valuta, edelmetalen of aandelen in vreemde valuta (uitzonderingen kunnen worden gemaakt voor bedrijven met een gestort kapitaal van meer dan 10 miljoen SGD). Er zijn slechts 3 financiële bedrijven in SG: Singapura Finance Ltd, Hong Leong Finance Limited en Sing Investments and Finance Limited.
Wetgeving voor banken
- De autoriteit die het bankwezen regelt - de Monetary Authority of Singapore - bepaalt het financiële beleid van het land, beheert banken/financiële instellingen en geeft de lokale munteenheid - de Singaporese dollar - uit. De banksector wordt bestuurd door relevante wetten, gewoonterecht en equity-regels:
Bankwet
- De bankwet is het belangrijkste juridische document waarin de bankbeginselen en toegestane bankactiviteiten van het land worden beschreven (niet-financiële activiteiten zijn sinds 2001 verboden);
- Wet op effecten en futures;
- Regelgeving tegen het witwassen van geld;
- Wet financiële adviseurs.
Feiten die buitenlanders moeten weten over banken in Singapore
- Buitenlanders die in Singapore werken met een werkvisum kunnen profiteren van geavanceerde lokale bankdiensten, zoals internetbankieren, multi-valutarekeningen en creditcards. Het is verstandig om een internationale bank te kiezen die in je eigen land werkt: dat vergemakkelijkt het overboeken van geld naar het buitenland. Maar kies toch de bank die aan jouw "Singaporese" behoeften voldoet en die veel geldautomaten heeft op de plek waar je werkt en woont (DBS is de marktleider wat betreft geldautomaatlocaties in Singapore).
- Engels is de administratieve taal van Singapore, dus buitenlanders hebben meestal geen problemen met het beheren van hun financiën via in Singapore gevestigde banken.
- Sommige banken (zoals bijvoorbeeld DBS of UOB) bieden expatpakketten aan - een reeks diensten die tegemoet komen aan de behoeften van buitenlanders die tijdelijk in Singapore werken. Een dergelijk pakket ondersteunt transacties tussen SGD en een breed scala aan vreemde valuta-eenheden, geldtransferdiensten en het NETS cashless betalingssysteem.
- Omdat geld overmaken naar het thuisland een van de belangrijkste manieren is voor expats om te bankieren in Singapore, moet je weten dat alle banken kosten aanrekenen voor dergelijke overboekingen. De kosten variëren van bank tot bank, maar je hebt de mogelijkheid om ze te vermijden. Als je bijvoorbeeld een Citibank-rekening hebt in Singapore en in je thuisland, dan bedragen de transactiekosten slechts 10 SGD of zelfs 0 SGD als je deelneemt aan hun Citigold-systeem.
- Om een lokale bankrekening (zichtrekening of spaarrekening) te openen, moet een buitenlandse expat een kopie van zijn/haar paspoort en werkvisum kunnen voorleggen en over fondsen beschikken voor een minimale storting. De procedure neemt meestal één dag in beslag. Nadat de rekening is geopend, krijgt de buitenlander een pinpas en een veiligheidsring voor veilig internetbankieren.
- Houd er rekening mee dat sommige banken vereisen dat je een standaardbedrag op je rekening aanhoudt, en als je je niet aan deze regel houdt, kan dat resulteren in extra maandelijkse kosten of zelfs het sluiten van de rekening. Dit minimumbedrag verschilt van bank tot bank.
- Betrouwbare buitenlanders die onroerend goed (condo) willen kopen in Singapore, kunnen een lening van de bank verwachten als ze de 20% aanbetaling kunnen opbrengen. Deze service is echter niet gegarandeerd.
- Voor sommige buitenlanders kan het een uitdaging zijn om een creditcard te krijgen, want ook al wordt er geadverteerd voor zo'n optie, deze is niet gegarandeerd. Je jaarinkomen moet voldoen aan de criteria van de bank.
Bankrekening en andere diensten voor buitenlands bedrijf
- Pas opgerichte buitenlandse bedrijven kunnen een bankrekening openen en probleemloos geld overmaken tussen landen. Vergelijk voordat je een bank kiest de kenmerken van de rekening met dezelfde diensten die andere banken aanbieden om de meest comfortabele oplossing voor je bedrijf te vinden.
- De meeste Singaporese banken vereisen dat de directeuren (of andere tekenbevoegde personen) van een nieuw bedrijf in het land aanwezig zijn voor het ondertekenen van bankrekeningdocumentatie. Sommige banken die filialen hebben in het land waar de bestuurders wonen, kunnen documenten accepteren in dit buitenlandse kantoor. Vraag naar de "aanwezigheids"-vereiste van de bank die je hebt gekozen. Houd er echter rekening mee dat fysieke aanwezigheid helpt om vertragingen te voorkomen en de procedure te verkorten.
- De kosten voor het openen van een SGD-rekening variëren van bank tot bank (van 50 SGD bij Standard Chartered Bank of OCBC tot 150 SGD voor sommige soorten bankrekeningdiensten bij HSBC). De kosten kunnen afhangen van de juridische entiteit van het bedrijf en de sector waarin het actief is. Rekeningen in vreemde valuta worden ook ondersteund door grote Singaporese banken.
- De eerste storting is verplicht en het bedrag varieert van bank tot bank (30k SGD/30k USD bij Standard Chartered of 300k SGD/100k USD bij HSBC). Citibank vereist geen eerste storting in vreemde valuta. Lokale banken hebben veel lagere benchmarks: van 1k SGD/1k USD bij UOB tot 8k SGD/1k USD bij DBS.
- De service van de pinpas in SGD wordt niet door alle banken geleverd (HSBC geeft hem bijvoorbeeld uit, terwijl Standard Chartered en Citibank dat niet doen). De dagelijkse limiet is ook van toepassing. Pinautomaten in vreemde valuta zijn niet beschikbaar.
- Chequeboekjes in SGD worden door alle banken geleverd. Meer informatie over chequeboekjes in USD kun je opvragen bij de betreffende bank.
- Wat creditcards betreft, hebben banken meestal een aangepaste oplossing voor elke zakelijke klant, zowel voor lokale als vreemde valuta. Standard Chartered en OCBC ondersteunen bijvoorbeeld alleen debetkaarten; Citibank, DBS, UOB of HSBC geven creditcards uit (zowel in lokale als vreemde valuta), maar onder specifieke voorwaarden.
- Internetbankieren met lokale en buitenlandse betalingen is beschikbaar bij alle banken, maar onder speciale voorwaarden.
- Benodigde documenten die moeten worden ingediend zijn:
- Ingevulde formulieren voor het openen van een zakelijke bankrekening, ondertekend door bestuurders/ondertekenaars;
- Resolutie van de raad van bestuur die het openen van een dergelijke rekening goedkeurt;
- Gewaarmerkte kopie van de bovengenoemde resolutie (sommige banken bieden je hun eigen formulier om te ondertekenen);
- Gewaarmerkte kopie van de oprichtingsakte (ondertekend door de directeur en de secretaris);
- Gewaarmerkte kopie van het bedrijfsprofiel (van ACRA) - ondertekend door de directeur en de secretaris;
- Gewaarmerkte kopie van de M&A, ondertekend door de directeur en de secretaris;
- Gewaarmerkte kopieën van paspoorten/Singapore IC's van de bestuurders/ondertekenaars.
- Banken overwegen om bedrijfsleningen te geven aan bedrijven onder bepaalde voorwaarden, zoals de staat van dienst van het bedrijf, een aantal werknemers, aandelenkapitaal, enzovoort.
Bankieren in Singapore heeft nog veel meer voordelen die niet in deze gids zijn beschreven, maar toch een antwoord zijn op iemands financiële behoefte. Of je nu een bedrijf hebt met groeiambities of in Singapore werkt om je familie in het buitenland te onderhouden, de lokale en internationale banken van Singapore zullen je overweldigen met hoogwaardige en betrouwbare diensten en zullen je niet teleurstellen in kwaliteit.
Dutch 
English 
Chinese 
Japanese 
Korean 
French 
German 
Portuguese 
Spanish 
Italian 