Banksysteem in Australië
Overzicht
Bankieren is een cruciaal onderdeel van ons leven, vooral als het gaat om migreren naar een ander land. Voor buitenlanders die in Australië aankomen, is het van het grootste belang om hun financiële activiteiten te regelen en hun inkomsten te beschermen. Het openen van een bankrekening in Australië zal je helpen om je financiën gemakkelijk te beheren en regelmatige betalingen te doen, zoals je huur of collegegeld of gewoon dagelijkse uitgaven. Als je in Australië bent gaan werken, heb je een bankrekening nodig om betaald te worden door je werkgever. Raadpleeg onze gids voor bankzaken voor alle informatie over bankzaken in Australië.Australische banken
Het land heeft een ontwikkeld en concurrerend banksysteem dat bestaat uit lokale banken, filialen van buitenlandse banken en lokaal opgerichte dochterondernemingen van overzeese banken. Het bankieren in Australië begon in 1817 met de oprichting van de New South Wales Bank in Sydney. Binnen twee eeuwen verspreidde de activiteit zich over heel Australië en Oceanië. De huidige ANZ Bank werd in 1835 in Londen opgericht onder de naam Bank of Australasia. Er ontstonden nieuwe banken in het land en de meest succesvolle fuseerden, wat resulteerde in 4 gigantische banken waar Australië vandaag de dag trots op is:
- Commonwealth Bank of Australia (gerangschikt op #1 in de ranglijst met risicoloze rendementen door Bloomberg in 2013);
- Westpac Banking Corporation - gerangschikt als #4 door Bloomberg en #1 als de meest duurzame bank door het World Economic Forum;
- Australia and New Zealand Banking Group (ANZ) - gerangschikt op #7 door Bloomberg;
- National Australia Bank (NAB).
De Commonwealth regering staat op het behoud van deze vier "pijlers" en verzet zich tegen fusies tussen deze banken; hoewel dit beleid vanuit economisch oogpunt niet redelijk lijkt.
Behalve deze leiders zijn er ook veel kleine retailbanken (zoals Bank of Queensland, St George Bank, Adelaide Bank, Bank of Melbourne en anderen). Behalve klassieke retailbanken zijn er in Australië meer dan 10 bankinstellingen die eigendom zijn van klanten en waarvan 4,6 miljoen klanten hun gezamenlijke aandeelhouders zijn. Volgens hun totale activa zijn de rijkste onder hen CUA, Heritage Bank, Newcastle Permanent en People's Choice Credit Union.
Buitenlandse banken opereren in Australië onder de Banking Act in de vorm van een filiaal van de grootbank of als een dochteronderneming met rechtspersoonlijkheid in de AU. Het verkrijgen van een bankvergunning van de APRA is verplicht voor het uitvoeren van een volledige bankactiviteit. Banken die geen bankvergunning krijgen, kunnen alleen opereren als vertegenwoordigingen waarvoor een winstgevende activiteit verboden is. Hoewel er veel dochterondernemingen van buitenlandse banken in Australië zijn, zijn er maar een paar met een uitgebreide aanwezigheid en een dicht netwerk van filialen in het hele land.
Hoe kies je de juiste bank?
Er zijn veel criteria waarmee je rekening moet houden als je een bank kiest om er een rekening te openen:
- Wat is het kantorennetwerk van de bank in Australië? (Het is verstandig om de voorkeur te geven aan een bank waarvan de geldautomaten en bankkantoren over de hele stad verspreid en gemakkelijk bereikbaar zijn).
- Wat zijn de kosten voor het aanmaken van een account?
- Zijn er maandelijkse onderhoudskosten?
- Biedt uw bank u een persoonlijke bankier die uw moedertaal spreekt?
- Is er een minimuminleg voor het openen van een rekening?
- Is er een minimumsaldo dat je niet kunt opnemen?
- Is het mogelijk om de spaarrekening online te openen voordat ik naar Australië verhuis? En is het mogelijk om vanuit het buitenland geld over te maken via je lokale bank of een andere overboekingsdienst?
- Krijg je de plastic debetkaart van een bank?
- Is de creditcard beschikbaar?
De munteenheid van Australië
De nationale munteenheid van het land is de Australische dollar, die momenteel ongeveer 0,68 USD kost. In het land zelf wordt hij meestal afgekort als $, maar je moet onthouden dat het niet om de USD gaat, maar om de AUD. De afkorting A$ wordt veel minder vaak gebruikt (in principe wanneer het cruciaal is om onderscheid te maken tussen US- en AU-dollars. De Australische dollar is een stabiele valuta (dankzij de sterke nationale economie en het kalme politieke klimaat); daarom is deze valuta de 5e meest verhandelde valuta ter wereld.
De Reserve Bank of Australia geeft bankbiljetten uit ter waarde van 5, 10, 20, 50 en 100 Australische dollar, gouden munten ter waarde van 1 en 2 dollar en zilveren munten ter waarde van 5, 10, 20 en 50 cent. Omdat er geen munten voor 1 of 2 cent zijn, worden alle prijzen altijd afgerond op 5 cent.
Hoe open ik een bankrekening in Australië?
Migreren naar een ander land is een serieuze stap die veel goed geïnformeerde en tijdige beslissingen vereist. Het openen van een bankrekening is er daar één van. We raden je aan om deze procedure voor je aankomst uit te voeren, zodat je direct na je aankomst in Australië toegang hebt tot je geld (je hebt bijvoorbeeld zo snel mogelijk geld nodig om een appartement te huren).
De meeste Australische banken bieden de mogelijkheid om via hun website een bankrekening te openen en dat kan al 12 maanden voordat je naar Australië verhuist: je vult het aanvraagformulier in, voegt de vereiste paspoortgegevens toe en vervolgens verwerkt de bankmedewerker je aanvraag en ontvang je bericht over de gegevens van je nieuwe bankrekening.
Waarschijnlijk heb je twee rekeningen nodig: een gewone transactierekening voor je dagelijkse uitgaven en een spaarrekening met een hoge rente om geld op te zetten (bijvoorbeeld de Choice en e-Saver rekeningen van Westpac). Je kunt er ook extra service bij nemen zoals een gepersonaliseerd chequeboekje. Het invullen van het formulier voor beide rekeningen neemt niet meer dan 10 minuten in beslag. Je moet ook het filiaal kiezen waar je na aankomst je kaart ophaalt. Nu alles is ingesteld, kunt u uw geld overmaken. Voor deze procedure heb je het adres van je bank nodig, het nummer van een filiaal, de SWIFT-code en natuurlijk je persoonlijke rekeningnummer. Overboekingen die door een bank worden aangeboden, zijn erg duur; je kunt veel besparen als je deze overboeking afhandelt via een Forex-bedrijf (als je meer dan 5k AUD overboekt) of op zijn minst via diensten als Currency Fair of TransferWise (voor kleinere bedragen).
Als je je spaargeld op een veilige rekening hebt staan, kun je met een gerust hart naar Australië reizen en hoef je je niet bezig te houden met de douane (je moet je geld aangeven bij de douane als je meer dan 10k AUD bij je hebt).
Bij aankomst ga je naar de gekozen bank en toon je je documenten (geldig visum, paspoort en Australisch woonadres) om de plastic debetkaart en volledige toegang tot je geld te krijgen. De lokale wet is: je kunt geen geld van je Australische rekening afhalen voordat je deze ID-controle hebt ondergaan. Je kunt je ook laten registreren voor internetbankieren, zodat je overal ter wereld transacties kunt doen zonder je bank te bezoeken. Als je besluit om de procedure voor het openen van een bankrekening te starten wanneer je al in Australië bent, kun je dit 6 weken na aankomst doen. Je komt naar het bankkantoor met je paspoort en vraagt de rekening aan bij de beambte.
Veel banken hebben speciale rekeningen ontwikkeld voor buitenlandse studenten. Deze zijn voordelig omdat een student geen maandelijkse kosten hoeft te betalen. De beste banken zullen ook een persoonlijke studentenbankier aanstellen die jouw taal spreekt om je volledig en begrijpelijk te begeleiden in je financiële zaken.
Veel buitenlanders die erover denken om hun geld over te maken naar een Australische bankrekening hebben een logische vraag: moet dit geld dat ze overmaken naar AU belast worden of niet? Het antwoord is: noch geld dat je in het buitenland verdient en meeneemt, noch geld dat je naar Australië overmaakt via een bankrekening is onderworpen aan lokale belastingen, behalve de rente die je tijdens je verblijf in Australië verdient via je spaarrekening. Deze rente kan op geen enkele manier verborgen worden gehouden, omdat je bankrekening gekoppeld is aan je fiscaal nummer en de belastingdienst op de hoogte is van je financiële activiteiten.
Bankieren in Australië
Banken en hun filialen zijn meestal geopend van maandag tot vrijdag (9:30 - 16:00). Op vrijdag werken ze langer - tot 17.00 uur. Sommige kantoren werken in het weekend. Dankzij geldautomaten en internetbankieren zijn je mogelijkheden om geld over te boeken tussen rekeningen, betalingen te doen, rekeningen te openen of cheques te verzilveren niet beperkt nadat het kantoor gesloten is. Voor het gebruik van de internetbankieren (of de telefonische), moet je je registreren bij de bank van je keuze.
Leidende banken hebben een dicht net van Pinautomaten door het hele land waardoor je 24/7 toegang hebt tot je geld; sommige bieden ook een stortingsservice. Vergeet de kosten van een paar dollar niet die je moet betalen als je geld opneemt met je internationale kaart of via een geldautomaat van een andere bank.
In Australië zijn er veel niet-contante betaalmethoden die u kunnen gebruiken:
- Elektronisch systeem EFTPOS: krijg toegang tot je transactierekening en betaal in winkels en restaurants met de betaalpas van je bank en je pincode. Met EFTPOS kun je zelfs geld opnemen in sommige winkels, tankstations en supermarkten.
- Creditcards van MasterCard, Visa of American Express: koop dingen zonder contant geld met je creditcard en betaal later (meestal met rente). Creditcards zijn geldig in winkels, restaurants en online.
- Credit debit cards van MasterCard en Visa: betaal online en op plaatsen waar geen EFTPOS beschikbaar is met het debetsaldo (je eigen geld) op je credit debit account.
- Cheques: een handig alternatief voor een betaalpas, vooral als het gaat om grote betalingen zoals een huur. Je kunt het chequeboekje bestellen bij de bank van je keuze of, als je niet zeker weet of je het altijd nodig hebt, een eenmalige chequebetaling doen vanaf je transactierekening en je bank om een cheque vragen.
Kunnen buitenlanders een lening krijgen in Australië?
Als je van overzee komt, hebben Australische kredietverstrekkers geen toegang tot je buitenlandse kredietgeschiedenis, maar dit betekent niet dat je geen lening down under kunt krijgen. Er zijn andere criteria waaraan de betrouwbaarheid van een buitenlandse ontvanger van een lening kan worden getoetst. Dit zijn de vervaldatum van je visum, stabiele huidige werkgelegenheid, het vermogen om de schuld terug te betalen voordat het visum verloopt, vermogen, permanent verblijf, enzovoort. Soms geeft de kredietverstrekker geld aan buitenlanders tegen een hogere rente.
Als je een permanent visum hebt in plaats van een tijdelijk visum, heb je betere mogelijkheden om geld te lenen. Voor het kopen van een huis in Australië bijvoorbeeld, kan een permanente inwoner aanspraak maken op lagere rentetarieven en een hoger percentage van de waarde van het huis - tot 90% (terwijl niet-ingezetenen traditioneel het maximum van 80% krijgen). Niettemin kunnen houders van een voorlopig visum zoals 457 of 487 nog steeds een lening krijgen als ze 20% van de woningwaarde hebben voor de aanbetaling en genoeg bewijs van hun solvabiliteit (bewijs van een vast overzees inkomen of verplichtingen zoals aandelen, activa, enzovoort). Houd er ook rekening mee dat buitenlanders die onroerend goed willen kopen in Australië vaak toestemming moeten krijgen van de Foreign Investment Review Board. Persoonlijke leningen zijn beschikbaar voor zowel ingezetenen als niet-ingezetenen volgens dezelfde criteria.
In Australië moet een buitenlander een kredietgeschiedenis opbouwen en een reputatie van verantwoordelijke schuldenaar opbouwen. Als je in korte tijd te veel leningen opeist, kan dit een negatieve invloed hebben op je kredietgeschiedenis.
We hopen dat onze gids je zal helpen om zorgen en problemen te vermijden en een voorsprong te nemen bij het regelen van je financiële activiteiten in een nieuw land.
Dutch 
English 
Chinese 
Japanese 
Korean 
French 
German 
Portuguese 
Spanish 
Italian 