호주의 은행 시스템
호주의 은행 시스템
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호주 은행
호주는 현지 은행, 외국 은행 지점 및 해외 은행의 현지 법인 자회사로 구성된 발전되고 경쟁력 있는 은행 시스템을 갖추고 있습니다. 호주의 은행업은 1817년 시드니에 뉴사우스웨일스 은행을 설립한 것으로 거슬러 올라갑니다. 2세기 만에 호주와 오세아니아 전역으로 그 활동이 확산되었습니다. 오늘날의 ANZ 은행은 1835년 런던에서 오스트레일리아 은행이라는 이름으로 설립되었습니다. 호주에 새로운 은행이 생겨나고 가장 성공적인 은행이 합병되면서 오늘날 호주가 자랑하는 4개의 대형 은행이 탄생했습니다:
- 호주 커먼웰스 은행(2013년 블룸버그의 무위험 수익률 순위에서 #1로 선정);
- 웨스트팩 뱅킹 코퍼레이션 - 블룸버그에서 #4, 세계경제포럼에서 가장 지속 가능한 은행으로 #1로 선정되었습니다;
- 호주 및 뉴질랜드 뱅킹 그룹(ANZ) - 블룸버그에서 #7로 선정했습니다;
- 내셔널 오스트레일리아 은행(NAB).
실제로 연방 정부는 이 네 가지 '기둥'을 유지한다는 입장이며 이들 은행 간의 합병을 반대하고 있지만, 이러한 정책은 경제적 관점에서는 합리적이지 않은 것으로 보입니다.
이러한 대형 은행 외에도 퀸즐랜드 은행, 세인트 조지 은행, 애들레이드 은행, 멜버른 은행 등 수많은 소규모 소매 은행이 있습니다. 전통적인 소매 은행을 제외하고 호주에는 460만 명의 고객이 상호 주주인 10곳 이상의 고객 소유 금융 기관이 있습니다. 총자산 기준으로 가장 규모가 큰 은행은 CUA, Heritage Bank, 뉴캐슬 퍼머넌트, 피플스 초이스 신용 조합입니다.
외국 은행은 은행법에 따라 호주에서 도매 은행의 지점 또는 호주에 설립된 자회사의 형태로 운영됩니다. 본격적인 은행 업무를 수행하기 위해서는 호주금융감독원(APRA)으로부터 은행업 인가를 취득해야 합니다. 이러한 은행 인가를 취득하지 않은 은행은 영리 활동이 금지된 대표 사무소로만 운영할 수 있습니다. 호주에는 많은 외국계 은행의 자회사가 있지만, 호주 전역에 지점이 촘촘하게 분포되어 있는 은행은 소수에 불과합니다.
적합한 은행은 어떻게 선택하나요?
계좌를 개설할 은행을 선택할 때 고려해야 할 기준은 여러 가지가 있습니다:
- 호주 내 은행 지점 네트워크는 어떻게 구성되어 있나요? (ATM과 은행 사무실이 도시 전역에 퍼져 있고 쉽게 접근할 수 있는 은행을 선호하는 것이 좋습니다.)
- 계정 설정 수수료는 얼마인가요?
- 월별 유지 관리 비용이 있나요?
- 은행에서 귀하의 모국어를 구사하는 개인 은행원을 제공하나요?
- 계좌 개설을 위한 최소 입금액이 있나요?
- 출금할 수 없는 최소 잔액이 있나요?
- 호주로 이주하기 전에 온라인으로 저축 계좌를 개설할 수 있나요? 그리고 현지 은행이나 다른 송금 서비스를 사용하여 해외에서 이 계좌로 자금을 이체할 수 있나요?
- 은행에서 직불 플라스틱 카드를 제공하나요?
- 신용카드를 사용할 수 있나요?
호주 통화
호주의 국가 통화는 호주 달러로 현재 약 0.68달러입니다. 호주 국내에서는 보통 $로 약칭하지만, USD가 아닌 AUD라는 점을 염두에 두셔야 합니다. A$의 약어는 미국 달러와 호주 달러를 구분해야 할 때만 거의 사용되지 않습니다(기본적으로 미국 달러와 호주 달러를 구분하는 것이 중요한 경우). 호주 달러는 (탄탄한 국가 경제와 안정된 정치 환경 덕분에) 안정적인 통화이며, 이 때문에 세계에서 5번째로 많이 거래되는 통화입니다.
호주중앙은행은 5, 10, 20, 50, 100호주달러 지폐와 1, 2달러 금화, 5, 10, 20, 50센트 은화를 발행합니다. 1센트 또는 2센트 동전은 없으므로 모든 가격은 항상 5센트로 반올림됩니다.
호주에서 은행 계좌를 개설하는 방법은 무엇인가요?
다른 국가로 이주하는 것은 많은 정보를 바탕으로 시기적절한 결정을 내려야 하는 중대한 단계입니다. 은행 계좌 개설도 그중 하나입니다. 호주에 도착한 후 즉시 자금에 액세스할 수 있도록 도착 전에 이 절차를 완료하는 것이 좋습니다(예: 아파트 임대를 위해 최대한 빨리 돈이 필요함).
대부분의 호주 은행은 웹사이트를 통해 은행 계좌 개설 서비스를 제공하며, 호주로 이주하기 12개월 전부터 관련 신청서를 작성하고 필요한 여권 정보를 추가하면 은행 담당자가 신청서를 처리하고 새 은행 계좌의 세부 정보를 알려줍니다.
아마도 일상적인 지출을 위한 일반 거래 계좌와 돈을 넣을 수 있는 고금리 저축 계좌(예: Westpac의 Choice 및 e-Saver 계좌)의 두 가지 계좌가 필요할 것입니다. 개인 맞춤형 수표책과 같은 추가 서비스를 포함할 수도 있습니다. 두 계좌 모두 양식을 작성하는 데 10분 이상 걸리지 않습니다. 또한 도착 후 카드를 수령할 지점도 선택해야 합니다. 이제 모든 설정이 완료되었으므로 자금을 이체할 수 있습니다. 이 절차를 위해서는 은행 주소, 지점 번호, SWIFT 코드, 그리고 개인 계좌 번호를 알아야 합니다. 은행에서 제공하는 송금 작업은 비용이 매우 많이 들기 때문에 외환 회사(5천 호주 달러 이상을 송금하는 경우)나 Currency Fair 또는 TransferWise(적은 금액의 경우)와 같은 서비스를 통해 처리하면 비용을 많이 절약할 수 있습니다.
안전 계좌에 저축한 금액이 있으면 호주를 여행하는 동안 안심하고 세관을 통과할 수 있습니다(1만 호주달러 이상을 소지한 경우 세관에 신고해야 합니다).
호주에 도착하면 선택한 은행을 방문하여 직불 플라스틱 카드를 받기 위한 서류(유효한 비자, 여권, 호주 거주 주소)를 제시하고 자금에 대한 전체 액세스 권한을 얻으세요. 현지 법에 따라 신분증 확인을 받기 전에는 호주 계좌에서 돈을 인출할 수 없습니다. 또한 은행을 방문하지 않고도 전 세계 어디에서나 거래할 수 있는 인터넷 뱅킹에 등록할 수도 있습니다. 호주에 이미 도착했을 때 은행 계좌 개설 절차를 시작하기로 결정했다면 도착 후 6주 이내에 계좌를 개설할 수 있습니다. 여권을 가지고 은행 사무실을 방문하여 직원에게 계좌를 신청하면 됩니다.
많은 은행에서 외국인 유학생을 위한 특별 계좌를 개발했습니다. 이 계좌는 학생에게 월 수수료가 부과되지 않기 때문에 유용합니다. 또한 최고의 은행은 학생의 언어를 구사하는 개인 학생 은행원을 지정하여 재정 문제에 대해 완전하고 이해하기 쉬운 안내를 제공합니다.
호주 은행 계좌로 돈을 이체하려는 많은 외국인들은 호주로 이체하는 돈에 세금이 부과되는지 아닌지에 대해 논리적으로 의문을 품게 됩니다. 정답은 해외에서 벌어들인 돈이나 호주에서 은행 계좌를 이용해 이체하는 자금 모두 호주에 머무는 동안 저축 계좌를 통해 호주 내에서 벌어들이는 이자를 제외하고는 현지 세금이 부과되지 않는다는 것입니다. 은행 계좌는 세금 파일 번호와 연결되어 있고 세무서에서 회원님의 금융 활동을 알고 있기 때문에 이자를 숨길 수 있는 방법은 없습니다.
호주 은행 업무
은행과 지점은 보통 월요일부터 금요일(오전 9시 30분~오후 4시)까지 영업합니다. 금요일에는 오후 5시까지 연장 근무합니다. 일부 지점은 주말에도 영업합니다. ATM과 인터넷 뱅킹 덕분에 지점이 문을 닫은 후에도 계좌 간 송금, 결제, 계좌 개설, 수표 현금화 등의 업무는 제한되지 않습니다. 사용하려면 인터넷 뱅킹 (또는 전화)를 사용하려면 선택한 은행에 등록해야 합니다.
리더 은행은 다음과 같은 촘촘한 그물망을 가지고 있습니다. ATM 전국에 24시간 연중무휴로 자금에 액세스할 수 있는 은행이 있으며, 일부 은행은 입금 서비스도 제공합니다. 국제 카드나 다른 은행의 ATM을 사용하여 돈을 인출할 때 부과되는 몇 달러의 수수료도 잊지 마세요.
호주에서는 비현금 결제 방법 를 사용할 수 있습니다:
- EFTPOS 전자 시스템: 거래 계좌에 액세스하여 은행 직불카드와 PIN 번호를 사용하여 상점과 레스토랑에서 결제하세요. 일부 상점, 주유소, 슈퍼마켓에서는 EFTPOS를 통해 돈을 인출할 수도 있습니다.
- 마스터카드, 비자 또는 아메리칸 익스프레스 신용카드: 신용카드를 사용하여 현금 없이 물건을 구입하고 나중에 결제(일반적으로 이자 포함)합니다. 신용카드는 상점, 레스토랑 및 온라인에서 사용할 수 있습니다.
- 마스터카드 및 비자 신용 직불 카드: 신용 직불 계좌의 직불 잔액(본인 돈)을 사용하여 온라인 및 EFTPOS를 사용할 수 없는 곳에서 물건을 결제합니다.
- 수표: 특히 집세와 같은 큰 금액을 결제할 때 직불카드 대신 사용할 수 있는 편리한 방법입니다. 원하는 은행에서 수표책을 주문하거나, 수표가 항상 필요한지 확실하지 않은 경우 거래 계좌에서 한 번만 수표로 결제하고 은행에 수표 발행을 요청할 수 있습니다.
외국인이 호주에서 대출을 받을 수 있나요?
해외에서 입국한 경우 호주 대출 기관은 해외 신용 기록에 액세스할 수 없지만, 그렇다고 해서 호주에서 대출을 받을 수 없다는 의미는 아닙니다. 대출을 받는 외국인의 신뢰도를 평가할 수 있는 다른 기준이 있습니다. 비자 만료일, 안정적인 현재 고용 상태, 비자 만료 전에 부채를 상환할 수 있는 능력, 자산, 영주권 등이 그것입니다. 때로는 대출 기관이 외국인에게 더 높은 이자율로 돈을 빌려주는 경우도 있습니다.
임시 비자 대신 영주 비자를 보유하면 돈을 빌릴 때 더 나은 기회를 얻을 수 있습니다. 예를 들어, 호주에서 주택을 구입하는 경우 영주권자는 주택 가격의 최대 90%까지 더 낮은 이자율과 더 높은 비율의 대출을 받을 수 있습니다(비거주자는 일반적으로 최대 80%를 받습니다). 하지만 457 또는 487과 같은 임시 비자 소지자는 계약금으로 주택 가격의 20%와 지급 능력에 대한 충분한 증거(꾸준한 해외 소득 또는 주식, 자산 등의 부채에 대한 증거)가 있는 경우 대출을 받을 수 있습니다. 호주에서 부동산을 구매하려는 외국인은 외국인투자심의위원회의 허가를 받아야 하는 경우가 많다는 점도 염두에 두시기 바랍니다. 개인 대출은 거주자와 비거주자 모두에게 동일한 기준으로 제공됩니다.
호주에서 외국인은 신용 기록을 쌓고 책임감 있는 채무자라는 평판을 쌓아야 합니다. 단기간에 너무 많은 대출을 신청하면 신용 기록에 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다.
이 가이드가 걱정과 문제를 피하고 새로운 나라에서 금융 활동을 시작하는 데 도움이 되기를 바랍니다.
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