シンガポールの銀行システム
シンガポールの銀行の特徴と傾向
- 外資系銀行の優位性 シンガポールは世界の銀行シーンに引き込まれ、主要な競争相手となった。地場銀行での絶え間ない競争は、ユニークな金融商品の開発を促し、助長的な価格政策を設定した。合併は、地場銀行が地域シーンに進出するのに役立つ。6つの地場銀行グループが3つ（UOB、DBS、OCBC）に統合された後、その活動や能力は拡大し、あらゆる金融ニーズを満たすことができる「ワンストップ」銀行へと変貌を遂げた。
- 銀行セクターの自由化 コーポレート・ガバナンスの見直し、国内銀行に対する外国人持ち株比率の制限の撤廃、制限銀行の再分類とホールセール業務の許可などである。
- シンガポールが競争力のある投資ハブになったのは、政府の熱心な取り組み、認可債の設立、そしてシンガポール取引所の成功により、外国企業が大挙して投資するようになったからである。投資銀行は、引き受け、発行体と投資家の仲介、企業再編サービス（合併、買収など）を通じて、投資家のニーズに応えている。
- コンシューマー・バンキングから逸脱し、よりスマートなコーポレート・バンキング・サービスを展開することで、シンガポールの多くのトレンドメーカー的な銀行の影響力が高まった。
- 厳格な秘密保護法（銀行法第47条）とオーダーメイドのプライベート・バンキング・サービスにより、シンガポールの銀行には大勢の富裕層が集まった。スイスのUBSとクレディ・スイス・グループは、アジアとヨーロッパの大金持ちの磁石として機能した。シンガポールは、外国人預金者や投資家に関する個人情報の開示を義務づけるEU租税指令（2005年）に署名していない数少ない金融オフショアセンターのひとつである。このように顧客の利益に忠実なことから、シンガポールは「アジアのスイス」というニックネームを持つようになった。シンガポールに資金を預ける富裕層には、税制／国家計画、資産保護、投資戦略、債権、ライフスタイル／資産アドバイザリーなど、高度な資産管理サービスが数多く提供されている。
- 中小企業セクターへの注目 は、シンガポールの銀行が信頼できるビジネス・パートナーとしての評判を獲得するのに貢献しました。シンガポールの中小企業は、特注の金融・保険・投資・融資商品や、経営・貿易サービスを利用することができます。政府は中小企業に対し、金融事業の拡大やアップグレードのための快適な制度を半ば強制的に提供しています。
- シンガポールは、シンガポールに支払う税金からあなたを解放します。 海外で得た所得からの預金税とキャピタルゲイン税。
地方銀行
(全部で6つの銀行があるが、ここでは3つの主要銀行グループを概観する）。
ユナイテッド・オーバーシーズ銀行 (UOB)はアジア太平洋地域のリーダーの一社で、1935年以来、1800億SGD以上の資産を保有している。シンガポールの「ベスト・オーバーオール・ファンド・グループ」と呼ばれている。
シンガポール開発銀行 (DBS）は、シンガポールだけでなく香港でも圧倒的な規模を誇る国内最大の消費者金融で、400万人と100万人を超える消費者にサービスを提供している。シンガポール全土に80以上の支店を持ち、2008年当時、DBSはアジアの銀行200行の中で14位だった（Banker誌のランキングによる）。
中国外換銀行股份有限公司 (OCBC)は1912年に設立され、1,900億SGD以上の資産を誇る。2008年には、アジア・リスク・エンド・ユーザー・リサーチで最高の地方銀行と評価された。
海外銀行
(合計117人）は、このようなカテゴリーに分けられる：
フルバンク - 法人顧客にも個人顧客にも、ありとあらゆる種類の銀行サービスを提供するワンストップ機関である。シティバンク、HSBC、スタンダード・チャータード、BNPパリバ、メイバンクなどが有名だ。
オフショア銀行 - はアジアの海外銀行の支店／子会社で、海外通貨単位で銀行業務を行うことができる。SGD業務は国内銀行部門を通じて行われるが、ホールセール・バンクに比べるとやや限定的である。オフショア銀行の例としては、韓国開発銀行、ニュージーランド銀行、台湾銀行などがある。
ホールセール銀行 - は海外の銀行の支店で、あらゆる種類の銀行サービスを提供しているが、SGDでのリテール活動は認められていない。例えば、ナショナル・オーストラリア銀行、ドイツ銀行、ING銀行などである。
マーチャント・バンク - マーチャント・バンクは、企業の財務管理、引受（債券や株式の引き受け、投資家への提供）、投資戦略、企業合併、その他のビジネス・投資関連サービスを通じて、企業のニーズに応える銀行である。マーチャント・バンクは、アジアのさまざまな通貨単位で業務を行うが、国内銀行部門の場合、これらの銀行は、銀行、金融機関、または株主によって運営される企業体からのみ借入または預金を受け入れることができる。バークレイズ・マーチャント・バンク・シンガポールやクレディ・スイス・シンガポールなどがその例である。
金融会社 は、自動車や不動産を購入するための融資を行う認可を受けた金融機関である。預金の受け入れには制限があり、5,000万SGD以上の無担保融資や外貨、貴金属、外貨建て株式の取引は推奨されていない（払込資本金が1,000万SGD以上の企業は例外）。SGには、Singapura Finance Ltd、Hong Leong Finance Limited、Sing Investments and Finance Limitedの3つの金融会社しかありません。
銀行法
- 銀行部門を管轄する当局であるシンガポール金融管理局は、国の金融政策を定め、銀行／金融機関を管理し、現地通貨であるシンガポール・ドルを発行しています。銀行部門は、関連法、コモンロー、衡平法上の規則によって管理されています：
銀行法
- 銀行法は、国の銀行原則と許可された銀行業務の概要を示す主要な法的文書である（非金融業務は2001年から禁止されている）；
- 証券先物法；
- マネーロンダリングに対する規制；
- ファイナンシャル・アドバイザー法
シンガポールの銀行について外国人が知っておくべき事実
- 就労ビザでシンガポールに滞在する外国人は、インターネットバンキング、多通貨口座、クレジットカードなど、現地の先進的な銀行サービスを利用することができます。海外送金を容易にするため、母国で営業している国際銀行を選ぶのが賢明です。ただし、「シンガポール人」のニーズに応え、勤務地や居住地に多くのATMを設置している銀行を選びましょう（シンガポールのATM設置数ではDBSがトップです）。
- シンガポールの行政言語は英語であるため、外国人がシンガポールの銀行を利用して財務を管理する際に困難はない。
- 一部の銀行（例えばDBSやUOBなど）は、シンガポールで一時的に働く外国人のニーズに応える一連のサービスである駐在員パッケージを提供しています。このようなパッケージでは、シンガポール・ドルと幅広い外貨単位の取引、送金サービス、NETSキャッシュレス決済システムをサポートしています。
- 母国への送金は、駐在員がシンガポールで銀行を利用する際の主な方法のひとつであるため、どの銀行でも送金手数料がかかることを知っておく必要がある。手数料は銀行によって異なるが、手数料を節約するチャンスはある。例えば、シンガポールと母国の両方にシティバンクの口座を持っている場合、取引手数料はわずか10シンガポールドル、あるいはシティゴールドのシステムに参加していれば0シンガポールドルです。
- 現地の銀行口座（当座または普通預金）を開設するには、海外駐在員はパスポートと就労ビザのコピーを提出し、最低預金額の資金を用意する必要がある。手続きには通常1日かかる。口座開設後、外国人はATMカードと安全なインターネット・バンキングのためのセキュリティ・リングを取得する。
- 銀行によっては、口座に一定の基準額を維持することを義務付けている場合があり、このルールに従わない場合、毎月の追加費用が課されたり、口座が閉鎖されたりすることがあることを覚えておこう。この最低額は銀行によって異なります。
- シンガポールで不動産（コンドミニアム）を購入しようとしている信頼できる外国人は、頭金の20%を支払う余裕があれば、銀行から融資を受けることが期待できる。しかし、そのようなサービスは保証されていません。
- クレジットカードの発行は外国人にとって難しいことです。年収は銀行の基準を満たす必要がある。
外国企業のための銀行口座とその他のサービス
- 新たに設立された外資系企業は、銀行口座を開設することで、手間のかからない各国間の送金を楽しむことができます。銀行を選ぶ前に、その口座の特徴を他の銀行が提供している同じサービスと比較し、あなたのビジネスにとって最も快適なソリューションを見つけましょう。
- シンガポールのほとんどの銀行では、銀行口座の書類に署名する際、新会社の取締役（またはその他の権限のある署名者）が国内にいることを義務付けています。取締役が居住する国に支店がある銀行の中には、この外国事務所で書類を受理できるところもあります。あなたが選んだ銀行の "プレゼンス "要件について尋ねてください。とはいえ、物理的な立会いがあれば、手続きの遅延を回避し、手続きを短縮することができることを覚えておいてください。
- SGD口座の開設手数料は銀行によって異なります（スタンダード・チャータード銀行やOCBCの50SGDから、HSBCの一部の銀行口座サービスの150SGDまで）。手数料は、企業の法人格の種類や活動分野によって異なる場合があります。外貨預金口座は、シンガポールの主要銀行もサポートしています。
- 初期預金は必須で、その額は銀行によって異なる（スタンダード・チャータードでは3万SGD/3万USD、HSBCでは30万SGD/10万USD）。シティバンクは外貨での初回預金を要求していない。UOBの1,000SGD/1,000USDからDBSの8,000SGD/1,000USDまで。
- SGDでのATMカードのサービスは、すべての銀行が提供しているわけではない（例えば、HSBCは発行しているが、スタンダード・チャータードやシティバンクは発行していない）。1日の限度額も適用される。外貨のATMカードは利用できない。
- SGDの小切手帳はすべての銀行で提供されています。米ドル建て小切手帳についてのより正確な情報は、検討中の銀行から入手してください。
- クレジットカードに関して言えば、銀行は通常、現地通貨と外貨の両方で、法人顧客ごとにカスタムソリューションを用意している。例えば、スタンダード・チャータードやOCBCはデビットカードのみをサポートしています。シティバンク、DBS、UOB、HSBCはクレジットカード（現地通貨と外貨の両方）を発行していますが、特定の条件下での発行となります。
- インターネット・バンキングは、国内および海外からの支払いに対応しており、すべての銀行で利用可能だが、特注の条件がある。
- 提出が必要な書類は以下の通り：
- 取締役／署名人が署名した法人銀行口座開設用フォームの記入；
- 当該口座の開設を認可する取締役会決議；
- 上記決議の謄本（銀行によっては独自の署名用紙を用意している場合もある）；
- 法人設立証明書の謄本（取締役と秘書役が署名）；
- 会社の事業概要の認証コピー（ACRAより） - 取締役と秘書の署名入り；
- 取締役と秘書が署名したM&Aの認証コピー；
- 取締役/署名者のパスポート/シンガポールICの認証コピー。
- 銀行は、企業の実績、従業員数、資本金など、一定の条件下で事業資金の融資を検討する。
シンガポールの銀行には、このガイドには書かれていないけれども、誰かの金銭的なニーズに応えるようなメリットが他にもたくさんあります。成長意欲のある会社を経営している人も、海外で家族を養うためにシンガポールで働いている人も、シンガポールの国内外の銀行はハイエンドで信頼性の高いサービスであなたを圧倒し、その質を失望させることはないでしょう。
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