Sistema bancario a Singapore
Sistema bancario a Singapore
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Soprannominata la "Svizzera dell'Asia", Singapore è un potente polo bancario che si occupa non solo delle finanze nazionali, ma anche dell'attività monetaria dell'intera Asia-Pacifico. Grazie alla stabilità politica e alla clima economico, una legislazione efficace e tassazioneIl sistema bancario di Singapore è tra i più competitivi al mondo, grazie alla sua capacità di contrastare frodi e crimini finanziari. Con oltre 117 banche estere e 6 istituti locali, Singapore è il terzo centro finanziario dell'Asia (dopo Hong Kong e Giappone) e offre diversi servizi, dal credito al consumo alle operazioni di investimento e alle assicurazioni.
Caratteristiche e tendenze del settore bancario a Singapore
- Il dominio delle banche estere ha portato Singapore sulla scena bancaria mondiale, facendone uno dei principali attori competitivi. La costante concorrenza nell'arena bancaria locale ha ispirato lo sviluppo di prodotti finanziari unici e la definizione di una politica dei prezzi favorevole. Le fusioni aiutano le banche locali a farsi strada sulla scena regionale. Dopo il consolidamento di 6 gruppi bancari locali in 3 (UOB, DBS, OCBC), il risultato è stato l'espansione delle loro attività e capacità, trasformandosi in banche "one-stop" in grado di soddisfare ogni possibile esigenza finanziaria.
- Liberalizzazione del settore bancario Nel 1999 sono state rilasciate licenze bancarie complete alle banche d'oltremare, è stata concessa alle banche offshore una maggiore libertà nelle operazioni all'ingrosso in SGD, è stato riconsiderato il governo societario, è stato eliminato il limite di partecipazione azionaria straniera nelle banche locali e sono state riclassificate le banche soggette a restrizioni, consentendo loro di effettuare operazioni all'ingrosso.
- Singapore si è trasformata in un polo d'investimento competitivo grazie agli intensi sforzi del governo, alla creazione di obbligazioni approvate e al successo della Borsa di Singapore che ha attirato orde di società straniere. Le banche d'investimento soddisfano le esigenze degli investitori attraverso la sottoscrizione, la mediazione tra emittente e investitore e i servizi di riorganizzazione aziendale (fusioni, acquisizioni e così via).
- L'allontanamento dal consumer banking e lo sviluppo di servizi bancari aziendali più intelligenti hanno aumentato l'influenza di molte banche di Singapore che fanno tendenza.
- Le rigorose leggi sulla segretezza (Banking Act, sezione 47) e i servizi di private banking su misura hanno attirato folle di personaggi facoltosi nelle banche di Singapore. La svizzera UBS e il Credit Suisse Group hanno funzionato come calamite per i grandi capitali provenienti dall'Asia e dall'Europa. Singapore è tra i pochi centri finanziari offshore che non hanno firmato la direttiva fiscale dell'UE (2005) che obbligherebbe Singapore a rivelare alcune informazioni private sui suoi depositanti/investitori stranieri. Per questa fedeltà agli interessi dei suoi clienti, Singapore è stata soprannominata "la Svizzera dell'Asia". Le personalità con un elevato patrimonio netto che hanno affidato il loro denaro a Singapore possono usufruire di numerosi servizi avanzati di gestione patrimoniale: pianificazione fiscale/statale, protezione del patrimonio, strategia di investimento, crediti, consulenza sullo stile di vita e sul patrimonio e così via.
- Attenzione al settore delle PMI ha aiutato le banche di Singapore a conquistare la reputazione di partner commerciali affidabili. Le piccole e medie imprese di Singapore hanno accesso a prodotti finanziari, assicurativi, di investimento e di prestito di qualità superiore, nonché a servizi di gestione e commerciali. Il governo viene incontro alle PMI offrendo loro comodi programmi per l'espansione e il miglioramento delle loro operazioni finanziarie.
- Singapore vi libera dal pagamento del imposte sui depositi e sulle plusvalenze dei redditi prodotti all'estero.
Tipi di banche a Singapore
A seconda dei clienti chiave, possiamo dividere approssimativamente tutte le banche in 3 gruppi:
- banche commerciali (al servizio delle imprese);
- banche di consumo (al servizio di individui medi sia locali che stranieri);
- banche private (al servizio di persone con un elevato patrimonio netto).
A seconda della localizzazione e della specializzazione, tutte le banche con sede a Singapore possono essere classificate in questo modo:
Banche locali
(le banche sono in tutto 6, ma noi faremo una panoramica su 3 gruppi bancari di punta).
Banca d'Oltremare (UOB), uno dei leader dell'Asia-Pacifico, opera dal 1935 con un patrimonio di oltre 180 miliardi di SGD. È stato definito il "miglior gruppo di fondi in generale" di Singapore.
Banca di sviluppo di Singapore (DBS) è la più grande banca al consumo del Paese e domina non solo a Singapore ma anche a Hong Kong, servendo oltre 4 e 1 milione di consumatori. Con oltre 80 filiali in tutta Singapore, nel 2008 DBS era al 14° posto tra le 200 banche asiatiche (secondo la classifica di Banker).
Oversea-Chinese Banking Corporation (OCBC) opera dal 1912 e vanta un patrimonio di oltre 190 miliardi di SGD. Nel 2008 è stata premiata come migliore banca regionale dall'Asia Risk End-User Research.
Banche d'oltremare
(117 in totale) possono essere suddivisi in queste categorie:
Banche complete - stabilimenti unici che forniscono tutti i tipi di servizi bancari possibili sia per le aziende che per i privati. Le migliori sono Citibank, HSBC, Standard Chartered, BNP Paribas e Maybank.
Banche offshore - sono filiali di banche asiatiche d'oltremare che possono svolgere la loro attività bancaria utilizzando unità valutarie d'oltremare. Le operazioni in SGD vengono effettuate attraverso l'unità Domestic Banking, ma sono leggermente limitate rispetto alle banche wholesale. Esempi di banche offshore sono la Korea Development Bank, la Bank of New Zealand, la Bank of Taiwan e così via.
Banche all'ingrosso - sono filiali di banche estere che forniscono tutti i tipi di servizi bancari, ma non sono ammesse all'attività al dettaglio in SGD. Ne sono un esempio la National Australia Bank, la Deutsche Bank o la ING Bank.
Banche d'affari - soddisfano le esigenze degli organi societari attraverso la gestione delle finanze aziendali, l'underwriting (sottoscrizione di obbligazioni e azioni per poi offrirle agli investitori), la definizione di strategie di investimento, le fusioni di società e altri servizi legati agli affari/investimenti. Le banche d'affari operano con diverse unità monetarie asiatiche, ma nel caso dell'unità bancaria nazionale, queste banche possono prendere in prestito o accettare depositi solo da banche, istituti finanziari o enti aziendali gestiti da azionisti. Esempi di tali banche sono Barclays Merchant Bank Singapore Ltd o Credit Suisse Singapore Ltd.
Società finanziarie sono istituti autorizzati a concedere o estendere prestiti per l'acquisto di automobili o immobili. Hanno restrizioni nell'accettare depositi e non sono raccomandate per concedere prestiti non garantiti di valore superiore a 5k SGD o per gestire transazioni in valuta estera, metalli preziosi o azioni in valuta estera (possono essere fatte eccezioni per le società con capitale versato superiore a 10 milioni di SGD). Ci sono solo 3 società finanziarie in SG: Singapura Finance Ltd, Hong Leong Finance Limited e Sing Investments and Finance Limited.
Legislazione bancaria
- L'autorità che governa il settore bancario - la Monetary Authority of Singapore - definisce la politica finanziaria del Paese, gestisce le banche/istituti finanziari ed emette la valuta locale - il dollaro di Singapore. Il settore bancario è disciplinato dalle leggi in materia, dalla common law e dalle regole di equità:
Legge bancaria
- La legge bancaria è il principale documento legale che delinea i principi bancari del Paese e le attività bancarie consentite (le attività non finanziarie sono vietate dal 2001);
- Securities and Futures Act;
- Norme contro il riciclaggio di denaro;
- Legge sui consulenti finanziari.
Fatti che gli stranieri dovrebbero sapere sulle banche a Singapore
- Gli stranieri che lavorano a Singapore con un visto di lavoro possono usufruire di servizi bancari locali avanzati come l'internet banking, i conti multivaluta e le carte di credito. È saggio scegliere una banca internazionale che operi nel vostro Paese d'origine: ciò facilita il trasferimento di denaro all'estero. Ma scegliete comunque una banca che risponda alle vostre esigenze "singaporiane" e che abbia molti sportelli bancomat nel luogo in cui lavorate e vivete (DBS è il leader per quanto riguarda gli sportelli bancomat a Singapore).
- L'inglese è la lingua amministrativa di Singapore, quindi gli stranieri di solito non incontrano difficoltà nel gestire le proprie finanze utilizzando le banche con sede a Singapore.
- Alcune banche (come, ad esempio, DBS o UOB) offrono pacchetti per gli espatriati - un insieme di servizi che soddisfano le esigenze degli stranieri che lavorano temporaneamente a Singapore. Tali pacchetti supportano le transazioni tra SGD e un'ampia gamma di unità di valuta estera, i servizi di rimessa e il sistema di pagamento senza contanti NETS.
- Poiché il trasferimento di denaro verso il paese d'origine è uno dei modi principali in cui gli espatriati utilizzano le banche a Singapore, dovete sapere che tutte le banche impongono una commissione per questo tipo di trasferimento. La commissione varia da banca a banca, ma avete la possibilità di eliminarla. Ad esempio, se avete un conto Citibank sia a Singapore che nel vostro Paese d'origine, la commissione di transazione sarà di soli 10 SGD o addirittura di 0 SGD se partecipate al loro sistema Citigold.
- Per aprire un conto bancario locale (corrente o di risparmio), un espatriato deve fornire una copia del passaporto e del visto di lavoro, oltre a disporre di fondi per un deposito minimo. La procedura richiede solitamente un solo giorno. Una volta aperto il conto, lo straniero riceve la carta bancomat e un anello di sicurezza per un Internet banking sicuro.
- Tenete presente che alcune banche richiedono di mantenere un importo standard sul conto, e il mancato rispetto di questa regola può comportare l'imposizione di costi mensili aggiuntivi o addirittura la chiusura del conto. Questo importo minimo varia da banca a banca.
- Gli stranieri affidabili che cercano di acquistare un immobile (condominio) a Singapore possono aspettarsi di ottenere un prestito dalla banca se sono in grado di permettersi il 20% dell'acconto. Tuttavia, tale servizio non è garantito.
- Ottenere una carta di credito può essere una sfida per alcuni stranieri, poiché nonostante tale opzione sia pubblicizzata, non è garantita. Il reddito annuo deve soddisfare i criteri della banca.
Conto bancario e altri servizi per le società straniere
- Le società straniere di nuova costituzione possono aprire conti bancari e usufruire di trasferimenti di denaro tra paesi senza problemi. Prima di scegliere la banca, confrontate le caratteristiche del conto con gli stessi servizi offerti da altre banche per trovare la soluzione più comoda per la vostra azienda.
- La maggior parte delle banche di Singapore richiede che gli amministratori della nuova società (o altri firmatari autorizzati) siano presenti nel Paese per firmare la documentazione del conto bancario. Alcune banche che hanno filiali nel Paese in cui risiedono gli amministratori possono accettare i documenti in questa sede estera. Informatevi sui requisiti di "presenza" della banca che avete scelto. In ogni caso, tenete presente che la presenza fisica aiuta a evitare ritardi e abbrevia la procedura.
- La commissione per l'apertura di un conto in SGD varia da banca a banca (da 50 SGD presso Standard Chartered Bank o OCBC a 150 SGD per alcuni tipi di servizi di conto bancario presso HSBC). La commissione può dipendere dal tipo di entità legale della società e dal settore di attività. I conti in valuta estera sono supportati anche dalle principali banche di Singapore.
- Il deposito iniziale è obbligatorio e il suo importo varia da banca a banca (30k SGD/30k USD in Standard Chartered o 300k SGD/100k USD in HSBC). Citibank non richiede un deposito iniziale in valuta estera. Le banche locali hanno parametri di riferimento molto più bassi: da 1k SGD/1k USD in UOB a 8k SGD/1k USD in DBS.
- Il servizio di carta bancomat in SGD non è fornito da tutte le banche (ad esempio, HSBC lo rilascia mentre Standard Chartered e Citibank non lo fanno). Si applica anche il limite giornaliero. Le carte bancomat in valuta estera non sono disponibili.
- I libretti di assegni in SGD sono forniti da tutte le banche. Ottenete informazioni più precise sui libretti di assegni in USD dalla banca considerata.
- Per quanto riguarda le carte di credito, le banche di solito hanno una soluzione personalizzata per ogni cliente aziendale, sia per la valuta locale che per quella estera. Ad esempio, Standard Chartered e OCBC supportano solo carte di debito; Citibank, DBS, UOB o HSBC emettono carte di credito (sia in valuta locale che estera) ma a condizioni specifiche.
- L'Internet banking con pagamenti locali ed esteri è disponibile in tutte le banche, ma a condizioni particolari.
- I documenti necessari da presentare sono:
- Moduli compilati per l'apertura di un conto bancario aziendale firmati dagli amministratori/firmatari;
- Delibera del Consiglio di amministrazione che sancisce l'apertura di tale conto;
- Copia autenticata della delibera di cui sopra (alcune banche possono offrire un proprio modulo per la firma);
- Copia autenticata dell'atto costitutivo (firmato dal direttore e dal segretario);
- Copia certificata del profilo aziendale dell'azienda (da ACRA) - firmata dal direttore e dal segretario;
- Copia certificata del M&A firmata dal direttore e dal segretario;
- Copie certificate dei passaporti/CIC di Singapore degli amministratori/firmatari.
- Le banche prendono in considerazione la possibilità di concedere prestiti alle imprese a determinate condizioni, come l'esperienza dell'azienda, il numero di dipendenti, il capitale sociale e così via.
L'attività bancaria a Singapore offre molti altri vantaggi che non sono stati descritti in questa guida, ma che rappresentano comunque una risposta alle esigenze finanziarie di qualcuno. Che siate a capo di un'azienda con ambizioni di crescita o che lavoriate a Singapore per mantenere la vostra famiglia all'estero, le banche locali e internazionali di Singapore vi sommergeranno di servizi di alto livello e affidabili e non vi deluderanno in termini di qualità.
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