Il sistema bancario in Australia
Il sistema bancario in Australia
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Panoramica
L'attività bancaria è una parte fondamentale della nostra vita, soprattutto quando si tratta di emigrare in un altro Paese. Per gli stranieri che arrivano in Australia è di fondamentale importanza regolare le proprie attività finanziarie e proteggere i propri guadagni. Aprire un conto bancario in Australia vi aiuterà a gestire facilmente le vostre finanze e a effettuare pagamenti regolari come l'affitto o le tasse universitarie o semplicemente le spese quotidiane. Se siete arrivati per lavorare, un conto bancario è necessario per essere pagati dal vostro datore di lavoro. Seguite la nostra guida bancaria per ottenere tutte le informazioni necessarie sulle banche in Australia.Banche australiane
Il Paese ha un sistema bancario sviluppato e competitivo, composto da banche locali, filiali di banche estere e filiali locali di banche estere. L'attività bancaria in Australia è iniziata nel 1817 con la fondazione della New South Wales Bank a Sydney. Nel giro di due secoli, la sua attività si è diffusa in tutta l'Australia e l'Oceania. L'odierna ANZ Bank fu fondata nel 1835 a Londra con il nome di Bank of Australasia. La nascita di nuove banche nel Paese e la fusione di quelle di maggior successo hanno dato vita a 4 gigantesche banche di cui l'Australia è oggi orgogliosa:
- Commonwealth Bank of Australia (classificata #1 nel Riskless Return Ranking di Bloomberg nel 2013);
- Westpac Banking Corporation - classificata #4 da Bloomberg e #1 come banca più sostenibile dal World Economic Forum;
- Australia and New Zealand Banking Group (ANZ) - classificato #7 da Bloomberg;
- National Australia Bank (NAB).
In realtà, il governo del Commonwealth è favorevole al mantenimento di questi quattro "pilastri" e si oppone a qualsiasi fusione tra queste banche, anche se questa politica non sembra ragionevole dal punto di vista economico.
Oltre a questi leader, ci sono molte piccole banche al dettaglio (come Bank of Queensland, St George Bank, Adelaide Bank, Bank of Melbourne e altre). Oltre alle classiche banche al dettaglio, l'Australia ospita oltre 10 istituti bancari di proprietà dei clienti, i cui 4,6 milioni di clienti sono i loro azionisti comuni. In base alle loro attività totali, le più ricche sono CUA, Heritage Bank, Newcastle Permanent e People's Choice Credit Union.
Le banche straniere operano in Australia ai sensi del Banking Act sotto forma di succursale della banca all'ingrosso o di filiale costituita in UA. L'acquisizione di un'autorità bancaria da parte dell'APRA è obbligatoria per svolgere un'attività bancaria su larga scala. Le banche che non acquisiscono tale autorità bancaria possono operare solo come uffici di rappresentanza per i quali è vietata un'attività redditizia. Sebbene vi siano molte filiali di banche straniere in Australia, solo poche di esse hanno una presenza sviluppata e una fitta rete di filiali in tutto il Paese.
Come scegliere la banca giusta?
Ci sono molti criteri da considerare quando si sceglie una banca per aprirvi un conto:
- Qual è la rete di filiali della banca in Australia? (È consigliabile preferire una banca i cui sportelli automatici e uffici bancari siano sparsi in tutta la città e facilmente accessibili).
- Qual è la tariffa per la configurazione del conto?
- C'è un costo di manutenzione mensile?
- La vostra banca vi mette a disposizione un personal banker che parla la vostra lingua madre?
- Esiste un deposito minimo per l'apertura del conto?
- C'è un saldo minimo che non si può prelevare?
- È possibile aprire il conto di risparmio online prima di trasferirsi in Australia? Ed è possibile trasferirvi fondi dall'estero utilizzando la propria banca locale o qualsiasi altro servizio di trasferimento?
- Una banca vi fornisce la carta di debito di plastica?
- La carta di credito è disponibile?
La valuta australiana
La valuta nazionale del Paese è il dollaro australiano, che attualmente costa circa 0,68 USD. All'interno del Paese viene solitamente abbreviato in $, ma è bene tenere presente che non si tratta di USD, bensì di AUD. L'abbreviazione A$ è usata molto raramente (fondamentalmente, quando è fondamentale distinguere tra dollari USA e AU. Il dollaro australiano è una valuta stabile (grazie alla forte economia nazionale e al tranquillo ambiente politico); per questo motivo questa valuta è la quinta più scambiata al mondo.
La Reserve Bank of Australia emette banconote da 5, 10, 20, 50 e 100 dollari australiani, monete d'oro da 1 e 2 dollari e monete d'argento da 5, 10, 20 e 50 centesimi. Poiché non esistono monete da 1 o 2 centesimi, tutti i prezzi sono sempre arrotondati a 5 centesimi.
Come aprire un conto bancario in Australia?
Migrare in un altro Paese è un passo serio che richiede molte decisioni ben informate e tempestive. L'apertura di un conto bancario è una di queste. Vi consigliamo di effettuare questa procedura prima del vostro arrivo, in modo da avere accesso ai vostri fondi subito dopo lo sbarco in Australia (ad esempio, avrete bisogno di denaro il prima possibile per affittare un appartamento).
La maggior parte delle banche australiane offre un servizio di apertura di un conto corrente bancario attraverso il proprio sito web, che può essere effettuato già 12 mesi prima del trasferimento in Australia: si compila l'apposito modulo di richiesta, si aggiungono i dati richiesti per il passaporto, quindi il funzionario della banca elabora la richiesta e vi notifica i dettagli del vostro nuovo conto bancario.
Probabilmente avrete bisogno di due conti: un conto per le transazioni regolari per le spese di tutti i giorni e un conto di risparmio con un tasso di interesse elevato per mettere da parte il denaro (ad esempio, i conti Choice ed e-Saver di Westpac). È inoltre possibile richiedere servizi aggiuntivi come un libretto degli assegni personalizzato. La compilazione del modulo per entrambi i conti richiederà non più di 10 minuti. È inoltre necessario scegliere la filiale in cui ritirare la carta dopo l'arrivo. Ora che tutto è pronto, potete trasferire i vostri fondi. Per questa procedura è necessario conoscere l'indirizzo della banca, il numero della filiale, il codice SWIFT e, naturalmente, il numero del conto personale. L'operazione di trasferimento offerta da una banca è molto costosa; si può risparmiare molto se si gestisce il trasferimento tramite una società di Forex (se si trasferiscono più di 5k AUD) o, almeno, servizi come Currency Fair o TransferWise (per somme minori).
Avendo i vostri risparmi su un conto sicuro, potete stare tranquilli durante il vostro viaggio in Australia ed evitare di affrontare la dogana (dovete dichiarare il vostro denaro alla dogana se trasportate più di 10.000 AUD).
All'arrivo, ci si reca presso la banca prescelta e si mostrano i propri documenti (visto valido, passaporto e indirizzo di residenza australiano) per ottenere la carta di debito di plastica e l'accesso completo ai propri fondi. La legge locale prevede che non si possa prelevare il denaro dal proprio conto australiano prima di essersi sottoposti al controllo dell'identità. È inoltre possibile registrarsi per l'internet banking, che consente di effettuare transazioni in qualsiasi parte del mondo senza recarsi presso la propria banca. Se decidete di iniziare la procedura di apertura del conto bancario quando siete già in Australia, potete farlo entro 6 settimane dal vostro arrivo. Si va all'ufficio della banca con il passaporto e si richiede il conto al funzionario.
Molte banche hanno sviluppato conti speciali per gli studenti stranieri. Sono vantaggiosi perché allo studente non viene addebitato alcun costo mensile. Le migliori banche nominano anche uno studente banchiere personale che parla la vostra lingua, in modo da fornire una guida completa e comprensibile nelle vostre questioni finanziarie.
Molti stranieri che pensano di trasferire il proprio denaro su un conto bancario australiano si pongono una domanda logica: questo denaro che trasferiscono in AU deve essere tassato o no? La risposta è: né il denaro guadagnato all'estero che si porta con sé né i fondi che si trasferiscono in Australia utilizzando un conto bancario sono soggetti alle imposte locali, ad eccezione degli interessi che si guadagnano in Australia attraverso il proprio conto di risparmio durante il soggiorno. Non c'è modo di nascondere questi interessi, poiché il vostro conto bancario è legato al vostro numero di pratica fiscale e l'Ufficio delle imposte è a conoscenza della vostra attività finanziaria.
Attività bancaria in Australia
Le banche e le loro filiali sono generalmente aperte dal lunedì al venerdì (dalle 9:30 alle 16:00). Il venerdì l'orario di lavoro è più lungo, fino alle 17.00. Alcune filiali lavorano anche nei fine settimana. Grazie agli sportelli automatici e all'internet banking, le possibilità di trasferire denaro tra i conti, effettuare pagamenti, aprire conti o incassare assegni non sono limitate dopo la chiusura della filiale. Per l'utilizzo del internet banking (o quella telefonica), è necessario registrarsi presso la banca scelta.
Le banche leader hanno una fitta rete di Bancomat in tutto il Paese, consentendovi di accedere ai vostri fondi 24 ore su 24, 7 giorni su 7; alcune di esse offrono un servizio di deposito. Non dimenticate la commissione di un paio di dollari che viene imposta se prelevate denaro dalla vostra carta internazionale o se utilizzate il bancomat di un'altra banca.
In Australia, ci sono molti metodi di pagamento non in contanti possono utilizzare:
- Sistema elettronico EFTPOS: accedete al vostro conto transazioni e pagate nei negozi e nei ristoranti utilizzando la carta di debito della vostra banca e il vostro numero PIN. L'EFTPOS vi permette anche di prelevare denaro in alcuni negozi, stazioni di servizio e supermercati.
- Carte di credito di MasterCard, Visa o American Express: per acquistare senza contanti utilizzando il proprio conto di credito e pagare in un secondo momento (di solito, con un interesse). Le carte di credito sono valide nei negozi, nei ristoranti e online.
- Carte di debito di MasterCard e Visa: pagate online e nei luoghi in cui non sono disponibili gli EFTPOS utilizzando il saldo di debito (il vostro denaro) sul vostro conto di debito di credito.
- Assegni: un'alternativa pratica alla carta di debito, soprattutto quando si tratta di pagamenti consistenti come l'affitto. Potete ordinare il libretto degli assegni nella vostra banca di fiducia o, se non siete sicuri di averne sempre bisogno, effettuare un singolo pagamento con assegno dal vostro conto di transazione e chiedere alla vostra banca un assegno.
Gli stranieri possono ottenere prestiti in Australia?
Se siete arrivati da oltreoceano, gli istituti di credito australiani non hanno accesso alla vostra storia creditizia estera, ma questo non significa che non possiate ottenere un prestito in Australia. Esistono altri criteri in base ai quali è possibile valutare l'affidabilità di un beneficiario straniero di un prestito. Si tratta della data di scadenza del visto, dell'occupazione stabile attuale, della capacità di rimborsare il debito prima della scadenza del visto, del patrimonio, della residenza permanente e così via. A volte, il prestatore concede denaro agli stranieri a un tasso d'interesse più elevato.
Il possesso del visto permanente invece di quello temporaneo offre migliori opportunità di ottenere prestiti. Ad esempio, per l'acquisto di una casa in Australia, un residente permanente può richiedere tassi di interesse più bassi e una percentuale maggiore del valore della casa, fino a 90% (mentre i non residenti tradizionalmente ottengono un massimo di 80%). Tuttavia, i titolari di visti provvisori come il 457 o il 487 possono ancora ricevere prestiti se dispongono di 20% del valore della casa per l'acconto e di prove sufficienti della loro solvibilità (prove di un reddito fisso all'estero o di passività come azioni, attività e così via). Si tenga inoltre presente che gli stranieri che desiderano acquistare una proprietà in Australia devono spesso ottenere l'autorizzazione dal Foreign Investment Review Board. I prestiti personali sono disponibili sia per i residenti che per i non residenti secondo gli stessi criteri.
In Australia, uno straniero deve costruirsi una storia creditizia e crearsi una reputazione di debitore responsabile. Richiedere troppi prestiti in un breve periodo di tempo può avere un impatto negativo sulla vostra storia creditizia.
Ci auguriamo che la nostra guida vi aiuti a evitare preoccupazioni e problemi e ad avere un vantaggio nel sistemare la vostra attività finanziaria in un nuovo Paese.
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