Système bancaire en Australie
Vue d'ensemble
La banque est un élément crucial de notre vie, en particulier lorsqu'il s'agit d'émigrer dans un autre pays. Pour les étrangers arrivant en Australie, il est primordial de régler leurs activités financières et de protéger leurs revenus. L'ouverture d'un compte bancaire en Australie vous aidera à gérer facilement vos finances et à effectuer des paiements réguliers tels que votre loyer, vos frais de scolarité ou tout simplement vos dépenses quotidiennes. Si vous arrivez pour travailler, un compte bancaire est nécessaire pour être payé par votre employeur. Suivez notre guide bancaire afin d'obtenir toutes les informations nécessaires pour traiter avec les banques en Australie.Banques australiennes
Le pays dispose d'un système bancaire développé et compétitif composé de banques locales, de succursales de banques étrangères et de filiales locales de banques étrangères. L'activité bancaire en Australie a débuté en 1817 avec la création de la New South Wales Bank à Sydney. En l'espace de deux siècles, son activité s'est étendue à toute l'Australie et à l'Océanie. L'actuelle ANZ Bank a été fondée en 1835 à Londres sous le nom de Bank of Australasia. L'apparition de nouvelles banques dans le pays et la fusion des plus prospères ont donné naissance à 4 banques géantes dont l'Australie est fière aujourd'hui :
- Commonwealth Bank of Australia (classée #1 dans le classement des rendements sans risque par Bloomberg en 2013) ;
- Westpac Banking Corporation - classée #4 par Bloomberg et #1 comme banque la plus durable par le Forum économique mondial ;
- Australia and New Zealand Banking Group (ANZ) - classé #7 par Bloomberg ;
- National Australia Bank (NAB).
En fait, le gouvernement du Commonwealth tient à maintenir ces quatre "piliers" et s'oppose à toute fusion entre ces banques, bien que cette politique ne semble pas raisonnable d'un point de vue économique.
Outre ces leaders, il existe de nombreuses petites banques de détail (telles que la Bank of Queensland, la St George Bank, l'Adelaide Bank, la Bank of Melbourne et d'autres). Outre les banques de détail classiques, l'Australie compte plus de 10 institutions bancaires détenues par leurs clients, dont les 4,6 millions de clients sont leurs actionnaires communs. D'après le total de leurs actifs, les plus riches d'entre elles sont CUA, Heritage Bank, Newcastle Permanent et People's Choice Credit Union.
Les banques étrangères opèrent en Australie en vertu de la loi sur les banques (Banking Act) sous la forme d'une succursale de la banque de gros ou d'une filiale constituée en société en Australie. L'acquisition d'une autorité bancaire auprès de l'APRA est obligatoire pour exercer une activité bancaire à part entière. Les banques qui n'acquièrent pas cette autorité bancaire ne peuvent opérer qu'en tant que bureaux de représentation pour lesquels une activité rentable est interdite. Bien qu'il existe de nombreuses filiales de banques étrangères en Australie, seules quelques-unes d'entre elles ont une présence développée et un réseau dense de succursales dans tout le pays.
Comment choisir la bonne banque ?
Il existe de nombreux critères à prendre en compte lors du choix d'une banque pour y ouvrir un compte :
- Quel est le réseau d'agences de la banque en Australie ? (Il est préférable de préférer une banque dont les guichets automatiques et les bureaux sont répartis dans toute votre ville et facilement accessibles).
- Quels sont les frais d'ouverture de compte ?
- Y a-t-il des frais de maintenance mensuels ?
- Votre banque met-elle à votre disposition un banquier personnel qui parle votre langue maternelle ?
- Existe-t-il un dépôt minimum pour l'ouverture du compte ?
- Y a-t-il un solde minimum que vous ne pouvez pas retirer ?
- Est-il possible d'ouvrir un compte d'épargne en ligne avant de déménager en Australie ? Est-il possible d'y transférer des fonds depuis l'étranger en utilisant votre banque locale ou tout autre service de transfert ?
- Une banque vous fournit-elle la carte de débit en plastique ?
- La carte de crédit est-elle disponible ?
Monnaie de l'Australie
La monnaie nationale du pays est le dollar australien, qui coûte actuellement environ 0,68 USD. À l'intérieur du pays, il est généralement abrégé en $, mais vous devez garder à l'esprit qu'il ne s'agit pas de l'USD, mais de l'AUD. L'abréviation A$ est utilisée très rarement (essentiellement lorsqu'il s'agit de faire la distinction entre le dollar américain et le dollar australien). Le dollar australien est une monnaie stable (grâce à une économie nationale forte et à un environnement politique calme) ; c'est pourquoi cette monnaie est la cinquième plus échangée au monde.
La Reserve Bank of Australia émet des billets de banque d'une valeur de 5, 10, 20, 50 et 100 dollars australiens, des pièces en or d'une valeur de 1 et 2 dollars et des pièces en argent d'une valeur de 5, 10, 20 et 50 cents. Comme il n'existe pas de pièces de 1 ou 2 cents, tous les prix sont toujours arrondis à 5 cents.
Comment ouvrir un compte bancaire en Australie ?
S'installer dans un autre pays est une démarche sérieuse qui nécessite de prendre de nombreuses décisions en connaissance de cause et en temps utile. L'ouverture d'un compte bancaire est l'une d'entre elles. Nous vous recommandons d'effectuer cette procédure avant votre arrivée afin d'avoir accès à vos fonds immédiatement après votre arrivée en Australie (par exemple, vous aurez besoin d'argent immédiatement pour louer un appartement).
La plupart des banques australiennes proposent un service d'ouverture de compte bancaire sur leur site Internet, et vous pouvez le faire dès 12 mois avant de déménager en Australie : vous remplissez le formulaire de demande approprié, ajoutez les informations requises pour votre passeport, puis l'agent de la banque traite votre demande et vous informe des détails de votre nouveau compte bancaire.
Vous aurez probablement besoin de deux comptes : un compte de transactions courantes pour vos dépenses quotidiennes et un compte d'épargne avec un taux d'intérêt élevé pour mettre de l'argent de côté (par exemple, les comptes Choice et e-Saver de Westpac). Vous pouvez également faire appel à des services supplémentaires tels qu'un chéquier personnalisé. Remplir le formulaire pour les deux comptes ne vous prendra pas plus de 10 minutes. Vous devez également choisir l'agence où vous récupérerez votre carte après votre arrivée. Maintenant que tout est prêt, vous pouvez transférer vos fonds. Pour cette procédure, vous devez connaître l'adresse de votre banque, le numéro d'une agence, le code SWIFT et, bien sûr, votre numéro de compte personnel. L'opération de transfert proposée par une banque est très coûteuse ; vous pouvez économiser beaucoup en effectuant ce transfert par l'intermédiaire d'une société de Forex (si vous transférez plus de 5 000 AUD) ou, au moins, de services tels que Currency Fair ou TransferWise (pour les sommes plus modestes).
En ayant vos économies sur votre compte sécurisé, vous pouvez voyager en toute tranquillité d'esprit en Australie et éviter les problèmes de douane (vous devez déclarer votre argent à la douane si vous transportez plus de 10 000 AUD).
À votre arrivée, vous vous rendez à la banque choisie et présentez vos documents (visa valide, passeport et adresse de résidence en Australie) pour obtenir la carte de débit en plastique et un accès complet à vos fonds. La loi locale stipule que vous ne pouvez pas retirer de l'argent de votre compte australien avant de vous être soumis à ce contrôle d'identité. Vous pouvez également vous inscrire à la banque en ligne qui vous permet d'effectuer vos transactions dans n'importe quelle partie du monde sans avoir à vous rendre à votre banque. Si vous décidez d'entamer la procédure d'ouverture du compte bancaire alors que vous êtes déjà en Australie, vous pouvez le faire dans les 6 semaines suivant votre arrivée. Vous vous présentez au bureau de la banque avec votre passeport et vous demandez l'ouverture d'un compte auprès de l'agent.
De nombreuses banques ont créé des comptes spéciaux pour les étudiants étrangers. Ces comptes sont avantageux car l'étudiant n'a pas à payer de frais mensuels. Les meilleures banques désignent également un banquier personnel pour les étudiants qui parle votre langue afin de vous fournir des conseils complets et compréhensibles sur vos questions financières.
De nombreux étrangers qui envisagent de transférer leur argent sur un compte bancaire australien se posent une question logique : cet argent qu'ils transfèrent en Australie doit-il être taxé ou non ? La réponse est la suivante : ni l'argent gagné à l'étranger que vous emportez avec vous, ni les fonds que vous transférez en Australie en utilisant un compte bancaire ne sont soumis aux impôts locaux, à l'exception des intérêts que vous gagnez en Australie grâce à votre compte d'épargne pendant votre séjour. Il est impossible de dissimuler ces intérêts, car votre compte bancaire est lié à votre numéro de dossier fiscal et le bureau des impôts est au courant de vos activités financières.
La banque en Australie
Les banques et leurs succursales sont généralement ouvertes du lundi au vendredi (de 9h30 à 16h). Le vendredi, elles travaillent plus longtemps, jusqu'à 17 heures. Certaines agences travaillent le week-end. Grâce aux guichets automatiques et aux services bancaires en ligne, vos possibilités de transférer de l'argent entre vos comptes, d'effectuer des paiements, d'ouvrir des comptes ou d'encaisser des chèques ne sont pas limitées après la fermeture de l'agence. Pour l'utilisation du banque par internet (ou le téléphone), vous devez vous inscrire auprès de la banque de votre choix.
Les banques leaders disposent d'un réseau dense de DAB dans tout le pays, ce qui vous permet d'accéder à vos fonds 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7 ; certains d'entre eux offrent un service de dépôt. N'oubliez pas les frais de quelques dollars imposés si vous retirez de l'argent avec votre carte internationale ou en utilisant le distributeur automatique d'une autre banque.
En Australie, il y a beaucoup de les méthodes de paiement autres qu'en espèces que vous peut utiliser :
- Système électronique EFTPOS : accédez à votre compte de transactions et payez dans les magasins et les restaurants en utilisant la carte de débit de votre banque et votre code PIN. Le TPE vous permet même de retirer de l'argent dans certains magasins, stations-service et supermarchés.
- Cartes de crédit MasterCard, Visa ou American Express : vous achetez des articles sans argent liquide en utilisant votre compte de crédit et vous payez plus tard (généralement avec un intérêt). Les cartes de crédit sont valables dans les magasins, les restaurants et en ligne.
- Cartes de crédit et de débit de MasterCard et Visa : vous payez en ligne et dans les endroits où le TPE n'est pas disponible en utilisant le solde débiteur (votre propre argent) de votre compte de crédit et de débit.
- Les chèques : une alternative pratique à la carte de débit, surtout lorsqu'il s'agit de paiements importants tels que le loyer. Vous pouvez commander le chéquier dans la banque de votre choix ou, si vous n'êtes pas sûr d'en avoir toujours besoin, effectuer un seul paiement par chèque à partir de votre compte de transaction et demander un chèque à votre banque.
Les étrangers peuvent-ils obtenir des prêts en Australie ?
Si vous arrivez de l'étranger, les prêteurs australiens n'ont pas accès à vos antécédents de crédit à l'étranger, mais cela ne signifie pas que vous ne pouvez pas obtenir un prêt en Australie. Il existe d'autres critères permettant d'évaluer la fiabilité d'un bénéficiaire étranger d'un prêt. Il s'agit de la date d'expiration du visa, de la stabilité de l'emploi actuel, de la capacité à rembourser la dette avant l'expiration du visa, du patrimoine, de la résidence permanente, etc. Il arrive que le prêteur accorde un prêt à un étranger à un taux d'intérêt plus élevé.
Le fait de détenir un visa permanent plutôt qu'un visa temporaire vous offre de meilleures possibilités d'emprunter de l'argent. Par exemple, pour l'achat d'une maison en Australie, un résident permanent peut prétendre à des taux d'intérêt plus bas et à un pourcentage plus élevé de la valeur de la maison - jusqu'à 90% (alors que les non-résidents obtiennent traditionnellement un maximum de 80%). Néanmoins, les détenteurs de visas provisoires tels que 457 ou 487 peuvent toujours obtenir des prêts s'ils disposent de 20% de la valeur de la maison pour le versement initial et d'une preuve suffisante de leur solvabilité (preuve d'un revenu régulier à l'étranger ou d'engagements tels que des actions, des actifs, etc.) N'oubliez pas non plus que les étrangers qui souhaitent acheter une propriété en Australie doivent souvent obtenir l'autorisation du Foreign Investment Review Board (Conseil d'examen des investissements étrangers). Les prêts personnels sont disponibles pour les résidents et les non-résidents selon les mêmes critères.
En Australie, un étranger doit se constituer un historique de crédit et établir une réputation de débiteur responsable. Le fait de demander trop de prêts en peu de temps peut avoir un impact négatif sur votre historique de crédit.
Nous espérons que notre guide vous aidera à éviter les soucis et les problèmes et à prendre une longueur d'avance dans l'établissement de votre activité financière dans un nouveau pays.
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