creación de una Family Office en Singapur
Guía paso a paso para la creación de Family Offices en Singapur
Las oficinas familiares se han convertido en una herramienta vital para que las personas con grandes patrimonios (HNWI) y las personas con patrimonios muy elevados (UHNWI) gestionen su patrimonio, preserven sus activos y planifiquen para las generaciones futuras. Como uno de los principales centros financieros de Asia, Singapur ofrece un entorno atractivo para establecer una oficina familiar con atractivos incentivos fiscales. Con su sólido marco normativo, un clima político estable y un régimen fiscal favorable, Singapur se ha convertido en el destino preferido de las familias que desean establecer y gestionar sus oficinas familiares.
Esta guía pretende ofrecer una visión general, paso a paso, de cómo crear una family office en Singapur, teniendo en cuenta las consideraciones clave y los requisitos normativos. Siguiendo estos pasos y buscando asesoramiento profesional, las familias pueden llevar a cabo el proceso con eficacia y posicionar sus family offices para el éxito a largo plazo en el próspero sector de la gestión de patrimonios de Singapur.
¿Qué es una Family Office en Singapur?
Una Family Office (FO) se define como una empresa privada que presta una serie de servicios de gestión patrimonial a familias ultra ricas. Las family offices de Singapur suelen crearse con carteras financieras complejas y necesitan ayuda profesional para gestionar sus activos.
Las family offices pueden ser entidades independientes o formar parte de una institución financiera mayor. Las family offices de Singapur suelen ofrecer servicios de gestión de fondos, planificación fiscal, planificación patrimonial y asesoramiento filantrópico.
Las family offices de Singapur suelen contar con un equipo de profesionales expertos en diversas disciplinas financieras, como la gestión de fondos. Las family offices de Singapur también pueden emplear a contables, abogados y otros asesores financieros, además de gestores de inversiones.
El objetivo de un OC de Singapur es ayudar a las familias en sus gastos empresariales, sus donaciones filantrópicas y la gestión de su cartera de inversiones. Los mejores OC adaptan sus servicios a las necesidades específicas de las familias a las que atienden y se centran en la gestión del patrimonio a largo plazo.
Las familias de alto poder adquisitivo necesitan profesionales, ya que sus gastos empresariales, filantrópicos y de gestión de carteras de inversión son mucho más complicados. Por ello, los activos gestionados por las family offices de Singapur han crecido en los últimos años, a medida que más familias adineradas recurren a profesionales para que les ayuden a gestionar sus finanzas.
Paso 1: Definir objetivos y estructura
Antes de embarcarse en la creación de una OAF, es crucial definir los objetivos y la estructura que mejor se ajusten a las necesidades y metas exclusivas de la familia. Esto implica determinar la finalidad de la family office, ya sea principalmente la gestión de inversiones, la conservación del patrimonio, la filantropía o una combinación de estos factores.
Otra decisión crucial es si establecer una family office unifamiliar (SFO) dedicada exclusivamente a la familia u optar por una family office multifamiliar (MFO) que preste servicios a varias familias. La elección entre estas estructuras depende de factores como la magnitud del patrimonio de la familia, la complejidad de sus asuntos y el deseo de compartir costes y colaborar con otras familias.
Oficina unifamiliar (OFS):
Este tipo de FO se crea para servir únicamente a una familia de la Alta Red. Es una entidad privada en la que una familia gestiona su propio patrimonio. Los activos van al fondo familiar, la inversión del fondo es seleccionada por el propio cliente o por el planificador financiero; es una entidad jurídica creada por una familia adinerada con el fin de gestionar el patrimonio y planificar el patrimonio de los miembros de la familia.
La OFS, una family office unifamiliar, está exenta de registrar licencias de fondos como Registered Fund Management Company (RFMC) o Licensed Fund Management Company en la Autoridad Monetaria de Singapur (MAS).
Sobre la base de la estructura de family office anterior, lo normal sería crear dos entidades a través de ACRA, una de ellas como sociedad gestora de inversiones para gestionar el fondo y la otra como sociedad de fondos para mantener los fondos. Más información sobre Registrar una empresa en Singapur.
Oficinas multifamiliares (OFM):
Empresa privada que presta servicios financieros y de otro tipo a múltiples familias adineradas.
El MFO es un family office creado por una combinación de familias que no están necesariamente relacionadas entre sí. Hay tres fuentes principales: la primera es el paso de una única family office, la OFS, a aceptar otros clientes familiares; la segunda categoría es la banca privada, creada para atender mejor a los grandes clientes; la tercera categoría es la creada por profesionales.
Las MFO (Multi-Family Offices) requieren licencias de fondos Registered Fund Management Company (RFMC) y Licensed Fund Management Company (LFMC), similares a las de Enterprise Asset Management (EAM).
Además, es esencial evaluar las necesidades y preferencias específicas de la familia. Esto implica considerar factores como el nivel deseado de participación familiar, los procesos de toma de decisiones y el alcance de los servicios que prestará la OE.
Paso 2: Buscar asesoramiento profesional
Es importante tener en cuenta que la creación de oficinas familiares implica navegar por un complejo panorama de consideraciones jurídicas, normativas y financieras. Lo mejor es contratar a profesionales con experiencia, como abogados, contables y asesores patrimoniales, para garantizar el cumplimiento de la legislación y la normativa de Singapur y, lo que es más importante, beneficiarse de su experiencia en la estructuración de oficinas familiares, que puede suponer un ahorro en el cumplimiento de la normativa y en impuestos.
Un socio de Visa es una empresa certificada de secretaría corporativa y contabilidad que se asocia con un profesional autorizado, como un abogado, un asesor patrimonial, bancos privados, agentes de seguros y empresas de gestión de fondos, para guiar a las familias a lo largo de todo el proceso, ayudar a definir la estructura jurídica de la family office y proporcionar asesoramiento estratégico en asuntos como la planificación fiscal, el cumplimiento normativo y la gestión de inversiones. Nuestra participación desde el principio puede ayudar a las familias a evitar escollos y a tomar decisiones informadas que se ajusten a sus objetivos a largo plazo.
Paso 3: Comprender los requisitos reglamentarios: ¿Qué requisitos debe cumplir una family office en Singapur?
A la hora de crear una family office en Singapur, es importante cumplir la normativa. La MAS es la autoridad reguladora que supervisa las instituciones financieras y las empresas de gestión de fondos, incluidas las family offices. Comprender la normativa de la MAS es crucial para garantizar un proceso de establecimiento fluido y conforme a las normas.
Es importante determinar si su OE de Singapur cumple los requisitos de la normativa de la MAS como oficina familiar y si necesita obtener una licencia o registrarse ante la autoridad. Dado que los requisitos normativos pueden evolucionar, es fundamental mantenerse al día y consultar con profesionales para garantizar su cumplimiento.
Paso 4: Determinar la estructura y el funcionamiento de la oficina
Elegir la estructura adecuada para la family office es un paso crucial. Las familias deben decidir si establecer una oficina independiente o subcontratar determinadas funciones a proveedores de servicios externos. Cada opción tiene sus pros y sus contras, y las familias deben evaluar cuidadosamente sus preferencias, capacidades y recursos.
Otro aspecto fundamental es determinar las necesidades de personal y las funciones de la empresa familiar. Esto incluye determinar la participación de los miembros de la familia, así como la necesidad de profesionales de la inversión, asesores jurídicos y contables. Esbozar el alcance de los servicios que prestará la OC, como la gestión de inversiones, la planificación fiscal, la planificación patrimonial y la administración, ayudará a definir mejor las operaciones de la oficina.
Paso 5: Desarrollar una estrategia de inversión para la gestión del patrimonio
Formular una estrategia de inversión sólida es un aspecto fundamental de la creación de oficinas familiares. La estrategia de inversión debe ajustarse a los objetivos financieros, la tolerancia al riesgo y el horizonte temporal de la familia. Las consideraciones incluyen la asignación de activos, la diversificación entre varias clases de activos (renta variable, renta fija, bienes inmuebles, inversiones alternativas) y los vehículos de inversión.
Decida si desea gestionar las inversiones internamente o delegarlas en gestores de inversiones externos. La gestión interna proporciona más control y personalización, mientras que la externalización puede ofrecer acceso a conocimientos y recursos especializados. Implantar procesos sólidos de gestión de riesgos y supervisión del rendimiento es crucial para garantizar una gestión eficaz de las inversiones.
Paso 6: Comprender las consideraciones sobre incentivos fiscales y los regímenes de exención
Dado que Singapur está intentando atraer a un mayor número de grandes patrimonios para que establezcan aquí su ventanilla única, ofrece un régimen de incentivos fiscales muy atractivo para la FO. Existen varios regímenes de exención de incentivos fiscales, pero en este artículo solo vamos a analizar dos regímenes de exención fiscal clave, a saber, el 13O y el 13U.
Sección 13O: un OE que reúna los requisitos necesarios puede disfrutar de una exención fiscal sobre los rendimientos de inversiones específicas derivados de inversiones designadas. La exención se aplica a ingresos tales como dividendos, intereses y ganancias procedentes de la enajenación de inversiones designadas. Este régimen pretende atraer a las family offices para que se establezcan y crezcan en Singapur.
Sección 13U: prevé una exención fiscal para los ingresos derivados de fondos gestionados por un gestor de fondos en Singapur. Esta exención se aplica tanto a las family offices residentes como a las no residentes que cumplan los requisitos establecidos.
| Criterios | S13O | S13U |
|---|---|---|
| Activos gestionados | Mínimo S$ 20 millones en inversiones designadas en el momento de la solicitud y durante todo el periodo del incentivo. | Mínimo S$ 50 millones en inversiones designadas en el momento de la solicitud y durante todo el periodo del incentivo. |
| Profesionales de la inversión | Emplear a un mínimo de 2 profesionales, de los cuales al menos 1 no sea familiar de los beneficiarios efectivos en el momento de la solicitud y durante todo el periodo del incentivo. | Emplear a un mínimo de 3 profesionales, de los cuales al menos 1 no sea familiar de los beneficiarios efectivos en el momento de la solicitud y durante todo el periodo del incentivo. |
| Experiencia laboral formal pertinente cualificaciones académicas para ejercer como profesionales de la inversión. | Experiencia laboral formal pertinente cualificaciones académicas para ejercer como profesionales de la inversión. | |
| Los profesionales de la inversión cualificados deben trabajar como gestores de cartera, analistas de investigación u operadores que ganen más de 3.500 S$ al mes y dediquen más de 50% del tiempo a la actividad cualificada. | Los profesionales de la inversión cualificados deben trabajar como gestores de cartera, analistas de investigación u operadores que ganen más de 3.500 S$ al mes y dediquen más de 50% del tiempo a la actividad cualificada. | |
| Los profesionales de la inversión cualificados deben ser residentes fiscales en Singapur durante todo el periodo del incentivo | Los profesionales de la inversión cualificados deben ser residentes fiscales en Singapur durante todo el periodo del incentivo | |
| Requisito de gasto | Requisito de gasto escalonado, con un mínimo de 200.000 S$ en gasto de las empresas locales | Requisito de gasto escalonado, con un mínimo de 200.000 S$ en gasto de las empresas locales |
| Las donaciones a organizaciones benéficas locales y las subvenciones serán estructuras de financiación mixta con una participación sustancial de instituciones financieras de Singapur reconocidas en el cálculo de los requisitos de gasto por niveles. | Las donaciones a organizaciones benéficas locales y las subvenciones serán estructuras de financiación mixta con una participación sustancial de instituciones financieras de Singapur reconocidas en el cálculo de los requisitos de gasto por niveles. | |
| Despliegue de capital necesario | Inversión inferior a S$10 millones o 10% de AUM en: i. Acciones, REITS, Business Trusts o ETFs cotizados en bolsas aprobadas por la MAS; ii. Títulos de deuda cualificados; iii. Fondos no cotizados distribuidos por instituciones financieras autorizadas en Singapur; iv. Inversiones en sociedades operativas de Singapur que no cotizan en bolsa; v. Inversiones relacionadas con el clima; Estructuras de financiación combinada con una importante participación de instituciones financieras en Singapur. 2. 1,5x o2x el importe invertido en inversiones subvencionables reconocidas para el cálculo del capital obligatorio | Inversión inferior a S$10 millones o 10% de AUM en: i. Acciones, REITS, Business Trusts o ETFs cotizados en bolsas aprobadas por la MAS; ii. Títulos de deuda cualificados; iii. Fondos no cotizados distribuidos por instituciones financieras autorizadas en Singapur; iv. Inversiones en sociedades operativas de Singapur que no cotizan en bolsa; v. Inversiones relacionadas con el clima; Estructuras de financiación combinada con una importante participación de instituciones financieras en Singapur. 2. 1,5x o2x el importe invertido en inversiones subvencionables reconocidas para el cálculo del capital obligatorio |
| Cuenta bancaria privada | El Fondo debe ser una cuenta bancaria privada en una institución financiera autorizada por la MAS en el momento de la solicitud y durante todo el periodo del incentivo. | El Fondo debe ser una cuenta bancaria privada en una institución financiera autorizada por la MAS en el momento de la solicitud y durante todo el periodo del incentivo. |
Es importante hablar con nuestros asesores fiscales para obtener más información sobre los criterios de admisibilidad y optimizar las estrategias de planificación fiscal en función de las circunstancias específicas de la family office.
Requisitos de licencia en virtud de la Autoridad Monetaria de Singapur (MAS):
Si tiene previsto crear una family office, debe tener en cuenta algunos requisitos de la licencia de la Autoridad Monetaria de Singapur (MAS).
1. En primer lugar, necesitas tener un capital mínimo de $1 millones.
2. Además, su OC debe estar autorizado como asesor financiero o prestamista.
3. Por último, debe contar con un responsable de cumplimiento que vele por que la OA cumpla la normativa MAS.
Las licencias MAS no son fáciles de obtener, pero si sigue los requisitos de la MAS, debería poder poner en marcha su family office en poco tiempo.
Tipos de visados de residencia en Singapur de la Oficina Familiar de Singapur
Existen varios regímenes de visados de Singapur para quienes establezcan su oficina en Singapur, con el fin de animar a los extranjeros a permanecer en el país. Consulte a continuación los visados disponibles:
1. SINGAPUR PR en el marco del Programa para Inversores Mundiales (GIP): Aquellos que vayan a crear una family office con al menos 200 millones de activos gestionados pueden acogerse a este régimen de RP directa de Singapur en el marco de la Programa para Inversores Mundiales.
2. Pase de empleo: Cada family office dispondrá de una cuota de 1 a 3 pases de empleo para que el director resida en Singapur. Consulte nuestro Guía de la tarjeta de empleo de Singapur.
3. Overseas Network & Expertise Pass (ONE Pass): Si el director de la family office se paga a sí mismo un salario mensual de 30.000 SGD, puede explorar la ONE Pass Singapur.
Requisitos de licencia en virtud de la Autoridad Monetaria de Singapur (MAS):
Con todos los diferentes aspectos de la creación y gestión de una family office unifamiliar, es importante encontrar a los profesionales adecuados para ayudarle. Un profesional se asegurará de que sus activos bajo gestión se gestionen con pericia.
Aquí es donde entra en juego One-Visa.
Somos un equipo de expertos con más de una década de experiencia en la creación y gestión de family offices unifamiliares. Con nuestros profesionales, podemos proporcionarle todo el asesoramiento y apoyo que necesite para crear su family office y ayudarle a encontrar los profesionales de la inversión adecuados para prestarle los servicios que necesite. Nuestro equipo puede gestionar fácilmente la contabilidad, la teneduría de libros y las nóminas de la family office.
Los activos gestionados son importantes, y con profesionales de la inversión que gestionen sus activos, puede estar seguro de que estarán protegidos y también de que crecerán.
¿No sabe por dónde empezar con su Family Office?
Tenemos más de 10 años de experiencia sirviendo a propietarios de negocios altamente establecidos o individuos de alto patrimonio neto en sus necesidades de inmigración. Por un período limitado, estamos ofreciendo una consulta gratuita.
¿Necesita más información sobre visados para Singapur?
Consulte a continuación todos los temas relacionados:
Una family office es una entidad privada que gestiona los asuntos financieros y patrimoniales de personas con un elevado patrimonio neto (HNWI) y sus familias.
Singapur ofrece un entorno político estable, políticas fiscales favorables, un sector financiero bien establecido y un marco normativo sólido, lo que lo convierte en un lugar atractivo para las family offices.
Existen principalmente dos tipos: Single-Family Offices (SFOs), que atienden exclusivamente a una familia, y Multi-Family Offices (MFOs), que atienden a múltiples familias.
La necesidad de registrarse u obtener una licencia depende de la estructura y las actividades de su family office. Algunas pueden acogerse a exenciones, mientras que otras pueden requerir la aprobación reglamentaria de la Autoridad Monetaria de Singapur (MAS).
Las family offices ofrecen toda una gama de servicios, como gestión de inversiones, planificación patrimonial, optimización fiscal, planificación patrimonial, orientación filantrópica, etc.
Las family offices deben cumplir la normativa establecida por la MAS, incluido el cumplimiento de los requisitos contra el blanqueo de capitales (AML) y la financiación del terrorismo (CFT).
Singapur ofrece varios incentivos y exenciones fiscales para las family offices, como los regímenes de la Sección 13O y la Sección 13U. Consultar con profesionales fiscales es esencial para optimizar la planificación fiscal.
Los plazos pueden variar, pero por lo general se tarda entre 4 y 8 meses en completar el proceso de establecimiento, incluidas las aprobaciones legales y reglamentarias.
Las decisiones de inversión deben ajustarse a los objetivos financieros de la familia y a su tolerancia al riesgo. La diversificación entre clases de activos y una gestión rigurosa del riesgo son cruciales.
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