Bankensystem in Australien
Übersicht
Bankgeschäfte sind ein wichtiger Bestandteil unseres Lebens, insbesondere wenn wir in ein anderes Land auswandern. Für Ausländer, die nach Australien kommen, ist es von größter Bedeutung, ihre finanziellen Aktivitäten zu regeln und ihre Einkünfte zu schützen. Die Eröffnung eines Bankkontos in Australien wird Ihnen helfen, Ihre Finanzen zu verwalten und regelmäßige Zahlungen zu leisten, z. B. für Ihre Miete, Studiengebühren oder einfach nur für alltägliche Ausgaben. Wenn Sie zum Arbeiten nach Australien gekommen sind, benötigen Sie ein Bankkonto, um von Ihrem Arbeitgeber bezahlt zu werden. In unserem Leitfaden für Bankgeschäfte finden Sie alle notwendigen Informationen über den Umgang mit Banken in Australien.Australische Banken
Das Land verfügt über ein entwickeltes und wettbewerbsfähiges Bankensystem, das aus lokalen Banken, Zweigstellen ausländischer Banken und lokal gegründeten Tochtergesellschaften ausländischer Banken besteht. Das Bankwesen in Australien geht auf das Jahr 1817 zurück, als in Sydney die New South Wales Bank gegründet wurde. Innerhalb von zwei Jahrhunderten verbreitete sich die Tätigkeit der Bank über ganz Australien und Ozeanien. Die heutige ANZ Bank wurde 1835 in London unter dem Namen Bank of Australasia gegründet. Durch die Gründung neuer Banken im Land und die Fusion der erfolgreichsten entstanden 4 große Banken, auf die Australien heute stolz ist:
- Commonwealth Bank of Australia (Rang #1 im Riskless Return Ranking von Bloomberg im Jahr 2013);
- Westpac Banking Corporation - von Bloomberg auf Platz #4 und vom Weltwirtschaftsforum auf Platz #1 als nachhaltigste Bank eingestuft;
- Australia and New Zealand Banking Group (ANZ) - von Bloomberg auf Platz #7 eingestuft;
- National Australia Bank (NAB).
Die Commonwealth-Regierung setzt sich für die Beibehaltung dieser vier "Säulen" ein und wehrt sich gegen jegliche Fusionen zwischen diesen Banken, obwohl diese Politik aus wirtschaftlicher Sicht nicht vernünftig erscheint.
Neben diesen führenden Banken gibt es viele kleine Privatkundenbanken (wie die Bank of Queensland, die St George Bank, die Adelaide Bank, die Bank of Melbourne und andere). Neben den klassischen Privatkundenbanken gibt es in Australien mehr als 10 kundeneigene Bankinstitute, deren 4,6 Millionen Kunden ihre gemeinsamen Anteilseigner sind. Gemessen an ihrer Bilanzsumme sind die CUA, Heritage Bank, Newcastle Permanent und People's Choice Credit Union die reichsten unter ihnen.
Ausländische Banken sind in Australien im Rahmen des Bankengesetzes entweder in Form einer Zweigstelle der Großbank oder einer in Australien gegründeten Tochtergesellschaft tätig. Für eine umfassende Banktätigkeit ist der Erwerb einer Banklizenz von der APRA zwingend erforderlich. Banken, die keine solche Bankzulassung erhalten, können nur als Repräsentanz tätig sein, für die eine gewinnbringende Tätigkeit verboten ist. Obwohl es viele Tochtergesellschaften ausländischer Banken in Australien gibt, haben nur wenige von ihnen eine entwickelte Präsenz und ein dichtes Netz von Zweigstellen im ganzen Land.
Wie wählt man die richtige Bank?
Es gibt viele Kriterien, die Sie bei der Auswahl einer Bank für die Eröffnung eines Kontos berücksichtigen sollten:
- Wie sieht das Filialnetz der Bank in Australien aus? (Es ist ratsam, eine Bank zu bevorzugen, deren Geldautomaten und Bankfilialen über die gesamte Stadt verteilt und leicht zugänglich sind).
- Wie hoch ist die Gebühr für die Einrichtung des Kontos?
- Gibt es eine monatliche Wartungsgebühr?
- Bietet Ihnen Ihre Bank einen persönlichen Bankberater, der Ihre Muttersprache spricht?
- Gibt es eine Mindesteinlage für die Eröffnung des Kontos?
- Gibt es einen Mindestbetrag, den Sie nicht abheben können?
- Ist es möglich, das Sparkonto vor dem Umzug nach Australien online zu eröffnen? Und ist es möglich, Geld aus dem Ausland auf das Konto zu überweisen, indem Sie Ihre lokale Bank oder einen anderen Überweisungsdienst nutzen?
- Stellt Ihnen eine Bank die Debit-Plastikkarte zur Verfügung?
- Ist die Kreditkarte verfügbar?
Australiens Währung
Die Landeswährung des Landes ist der Australische Dollar, der derzeit etwa 0,68 USD kostet. Innerhalb des Landes wird er gewöhnlich mit $ abgekürzt, aber Sie sollten bedenken, dass es sich nicht um den USD, sondern um den AUD handelt. Die Abkürzung A$ wird nur sehr selten verwendet (hauptsächlich dann, wenn es darauf ankommt, zwischen US und AU Dollar zu unterscheiden). Der australische Dollar ist eine stabile Währung (dank der starken nationalen Wirtschaft und des ruhigen politischen Umfelds); deshalb ist diese Währung die fünftmeistgehandelte der Welt.
Die Reserve Bank of Australia gibt Banknoten im Wert von 5, 10, 20, 50 und 100 australischen Dollar, goldene Münzen im Wert von 1 und 2 Dollar und silberne Münzen für 5, 10, 20 und 50 Cent aus. Da es keine Münzen für 1 oder 2 Cent gibt, werden alle Preise immer auf 5 Cent gerundet.
Wie eröffne ich ein Bankkonto in Australien?
Die Auswanderung in ein anderes Land ist ein ernsthafter Schritt, der viele gut informierte und rechtzeitige Entscheidungen erfordert. Die Eröffnung eines Bankkontos ist eine davon. Wir empfehlen Ihnen, diese Prozedur vor Ihrer Ankunft zu erledigen, damit Sie nach Ihrer Ankunft in Australien sofort über Ihr Geld verfügen können (Sie werden zum Beispiel so schnell wie möglich Geld für die Miete einer Wohnung benötigen).
Die meisten australischen Banken bieten einen Service zur Eröffnung eines Bankkontos über ihre Website an, und Sie können dies bereits 12 Monate vor Ihrem Umzug nach Australien tun: Sie füllen das entsprechende Antragsformular aus, fügen die erforderlichen Passdaten hinzu, und dann bearbeitet der Bankangestellte Ihren Antrag und benachrichtigt Sie über die Einzelheiten Ihres neuen Bankkontos.
Wahrscheinlich benötigen Sie zwei Konten: ein reguläres Transaktionskonto für Ihre täglichen Ausgaben und ein Sparkonto mit einem hohen Zinssatz zum Anlegen von Geld (z. B. die Konten Choice und e-Saver von Westpac). Sie können auch zusätzliche Dienstleistungen wie ein personalisiertes Scheckbuch in Anspruch nehmen. Das Ausfüllen des Formulars für beide Konten dauert nicht länger als 10 Minuten. Sie müssen auch die Filiale auswählen, in der Sie Ihre Karte nach Ihrer Ankunft abholen werden. Nun, da alles vorbereitet ist, können Sie Ihr Geld überweisen. Für diesen Vorgang benötigen Sie die Adresse Ihrer Bank, die Nummer einer Filiale, den SWIFT-Code und natürlich Ihre persönliche Kontonummer. Der von einer Bank angebotene Überweisungsvorgang ist sehr kostspielig; Sie können viel sparen, wenn Sie diese Überweisung über ein Forex-Unternehmen (wenn Sie mehr als 5k AUD überweisen) oder zumindest über Dienste wie Currency Fair oder TransferWise (für kleinere Beträge) abwickeln.
Wenn Sie Ihre Ersparnisse auf einem sicheren Konto haben, können Sie unbesorgt nach Australien reisen und müssen sich nicht mit dem Zoll herumschlagen (wenn Sie mehr als 10.000 AUD mit sich führen, müssen Sie Ihr Geld beim Zoll deklarieren).
Nach Ihrer Ankunft gehen Sie zu der von Ihnen gewählten Bank und legen Ihre Dokumente vor (gültiges Visum, Reisepass und australische Wohnanschrift), um die Debitkarte zu erhalten und über Ihr Geld verfügen zu können. Das örtliche Gesetz besagt, dass Sie Ihr Geld nicht von Ihrem australischen Konto abheben können, bevor Sie sich dieser Ausweiskontrolle unterzogen haben. Sie können sich auch für das Internet-Banking registrieren lassen, das es Ihnen ermöglicht, Ihre Transaktionen in jedem Teil der Welt zu tätigen, ohne Ihre Bank besuchen zu müssen. Wenn Sie sich dafür entscheiden, das Verfahren zur Eröffnung eines Bankkontos zu beginnen, wenn Sie bereits in Australien sind, können Sie dies innerhalb von 6 Wochen nach Ihrer Ankunft tun. Sie kommen mit Ihrem Reisepass zur Bank und beantragen das Konto bei einem Bankangestellten.
Viele Banken haben spezielle Konten für ausländische Studierende eingerichtet. Sie sind vorteilhaft, weil den Studenten keine monatlichen Gebühren berechnet werden. Die besten Banken ernennen auch einen persönlichen studentischen Bankberater, der Ihre Sprache spricht, um Ihnen eine umfassende und verständliche Beratung in finanziellen Angelegenheiten zu bieten.
Viele Ausländer, die darüber nachdenken, ihr Geld auf ein australisches Bankkonto zu überweisen, haben eine logische Frage: Muss dieses Geld, das sie nach AU überweisen, versteuert werden oder nicht? Die Antwort lautet: Weder das im Ausland verdiente Geld, das Sie mitnehmen, noch die Gelder, die Sie über ein Bankkonto nach Australien überweisen, unterliegen den lokalen Steuern, mit Ausnahme der Zinsen, die Sie während Ihres Aufenthalts in Australien auf Ihrem Sparkonto verdienen. Es gibt keine Möglichkeit, diese Zinsen zu verstecken, da Ihr Bankkonto mit Ihrer Steuernummer verknüpft ist und das Finanzamt über Ihre finanziellen Aktivitäten informiert ist.
Bankwesen in Australien
Die Banken und ihre Filialen sind in der Regel von Montag bis Freitag (9:30 bis 16 Uhr) geöffnet. Freitags arbeiten sie länger - bis 17 Uhr. Einige Filialen arbeiten auch am Wochenende. Dank der Geldautomaten und des Internet-Bankings sind Ihre Möglichkeiten, Geld zwischen Konten zu überweisen, Zahlungen zu tätigen, Konten zu eröffnen oder Schecks einzulösen, nicht eingeschränkt, wenn die Filiale geschlossen ist. Für die Nutzung des Internetbanking (oder das Telefon), müssen Sie sich bei der Bank Ihrer Wahl registrieren lassen.
Leader-Banken haben ein dichtes Netz von Geldautomaten Im ganzen Land gibt es Geldautomaten, bei denen Sie rund um die Uhr Zugang zu Ihrem Geld haben; einige von ihnen bieten auch einen Einzahlungsservice an. Vergessen Sie nicht die Gebühr von ein paar Dollar, die erhoben wird, wenn Sie Geld von Ihrer internationalen Karte abheben oder den Geldautomaten einer anderen Bank benutzen.
In Australien gibt es eine Vielzahl von bargeldlose Zahlungsmittel, die Sie verwenden können:
- Elektronisches System EFTPOS: Sie erhalten Zugang zu Ihrem Transaktionskonto und können in Geschäften und Restaurants mit der Debitkarte Ihrer Bank und Ihrer PIN-Nummer bezahlen. Mit EFTPOS können Sie in einigen Geschäften, Tankstellen und Supermärkten sogar Geld abheben.
- Kreditkarten von MasterCard, Visa oder American Express: Kaufen Sie bargeldlos über Ihr Kreditkartenkonto ein und bezahlen Sie später (in der Regel mit Zinsen). Kreditkarten sind in Geschäften, Restaurants und online gültig.
- Kredit-Debitkarten von MasterCard und Visa: Bezahlen Sie online und an Orten, an denen EFTPOS nicht verfügbar ist, mit dem Guthaben (Ihrem eigenen Geld) auf Ihrem Kredit-Debitkonto.
- Schecks: eine praktische Alternative zur Debitkarte, vor allem wenn es um größere Zahlungen wie die Miete geht. Sie können das Scheckbuch bei der Bank Ihrer Wahl bestellen oder, wenn Sie nicht sicher sind, dass Sie es immer brauchen, eine einmalige Scheckzahlung von Ihrem Transaktionskonto vornehmen und Ihre Bank um einen Scheck bitten.
Können Ausländer in Australien Darlehen erhalten?
Wenn Sie aus dem Ausland kommen, haben australische Kreditgeber keinen Zugang zu Ihrer ausländischen Kredithistorie, aber das bedeutet nicht, dass Sie in Australien keinen Kredit bekommen können. Es gibt weitere Kriterien, anhand derer die Vertrauenswürdigkeit eines ausländischen Kreditnehmers beurteilt werden kann. Dazu gehören das Ablaufdatum des Visums, eine stabile aktuelle Beschäftigung, die Fähigkeit, die Schulden vor Ablauf des Visums zurückzuzahlen, Vermögen, ständiger Wohnsitz und so weiter. Manchmal vergibt der Kreditgeber Geld an Ausländer zu einem höheren Zinssatz.
Mit einem permanenten Visum anstelle eines befristeten Visums haben Sie bessere Möglichkeiten, Geld zu leihen. Für den Kauf eines Hauses in Australien kann ein ständiger Einwohner beispielsweise niedrigere Zinssätze und einen höheren Prozentsatz des Hauswerts beanspruchen - bis zu 90% (während Nicht-Einwohner traditionell höchstens 80% erhalten). Inhaber eines vorläufigen Visums wie 457 oder 487 können dennoch einen Kredit erhalten, wenn sie 20% des Hauswerts als Anzahlung und einen ausreichenden Nachweis ihrer Zahlungsfähigkeit erbringen können (Nachweis eines regelmäßigen Einkommens im Ausland oder von Verbindlichkeiten wie Aktien, Vermögen usw.). Bitte bedenken Sie auch, dass Ausländer, die in Australien eine Immobilie kaufen möchten, häufig eine Genehmigung des Foreign Investment Review Board einholen müssen. Persönliche Darlehen sind sowohl für Gebietsansässige als auch für Nicht-Gebietsansässige unter den gleichen Kriterien erhältlich.
In Australien muss ein Ausländer eine Kredithistorie aufbauen und sich den Ruf eines verantwortungsvollen Schuldners erwerben. Wenn Sie in kurzer Zeit zu viele Kredite in Anspruch nehmen, kann sich das negativ auf Ihre Kredithistorie auswirken.
Wir hoffen, dass unser Leitfaden Ihnen hilft, Sorgen und Probleme zu vermeiden und einen Vorsprung bei der Abwicklung Ihrer finanziellen Aktivitäten in einem neuen Land zu haben.
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