النظام المصرفي في أستراليا
النظام المصرفي في أستراليا
روابط سريعة
لمحة عامة
تعتبر الأعمال المصرفية جزءاً أساسياً من حياتنا خاصة عندما يتعلق الأمر بالهجرة إلى بلد آخر. ويجد الأجانب الذين يصلون إلى أستراليا أهمية قصوى لتسوية أنشطتهم المالية وحماية أرباحهم. سيساعدك فتح حساب مصرفي في أستراليا على إدارة أموالك بسهولة وتسديد المدفوعات المنتظمة مثل الإيجار أو الرسوم الدراسية أو مجرد النفقات اليومية. إذا وصلت للعمل، فستحتاج إلى حساب مصرفي للحصول على راتبك من صاحب العمل. تابع دليلنا المصرفي للحصول على جميع المعلومات اللازمة حول التعامل مع البنوك في أستراليا.البنوك الأسترالية
تتمتع البلاد بنظام مصرفي متطور وتنافسي يتكون من بنوك محلية وفروع بنوك أجنبية وشركات تابعة لبنوك أجنبية مدمجة محلياً. ويعود تاريخ تأسيس النظام المصرفي في أستراليا إلى عام 1817 منذ تأسيس بنك نيو ساوث ويلز في سيدني. وفي غضون قرنين، انتشر نشاطها في جميع أنحاء أستراليا وأوقيانوسيا. وقد تأسس بنك ANZ اليوم في عام 1835 في لندن تحت اسم بنك أستراليا وأستراليا. وقد أدى ظهور بنوك جديدة في البلاد واندماج أنجحها إلى ظهور 4 بنوك عملاقة تفخر بها أستراليا اليوم:
- بنك الكومنولث الأسترالي (احتل المرتبة #1 في تصنيف العائد بدون مخاطر من قبل بلومبرج في عام 2013);
- شركة Westpac المصرفية - احتلت المرتبة #4 من قبل Bloomberg و#1 كأكثر البنوك استدامة من قبل المنتدى الاقتصادي العالمي;
- مجموعة أستراليا ونيوزيلندا المصرفية (ANZ) - احتلت المرتبة #7 من قبل Bloomberg;
- بنك أستراليا الوطني (NAB).
في الواقع، تتمسك حكومة الكومنولث بالحفاظ على هذه "الأعمدة" الأربعة وتقاوم أي عمليات اندماج بين هذه البنوك؛ على الرغم من أن هذه السياسة لا تبدو معقولة من وجهة النظر الاقتصادية.
وباستثناء هذه البنوك الرائدة، هناك الكثير من بنوك التجزئة الصغيرة (مثل بنك كوينزلاند، وبنك سانت جورج، وبنك أديلايد، وبنك ملبورن، وغيرها). وباستثناء بنوك التجزئة الكلاسيكية، تضم أستراليا أكثر من 10 مؤسسات مصرفية مملوكة للعملاء الذين يبلغ عددهم 4.6 مليون عميل من المساهمين المشتركين فيها. ووفقًا لإجمالي أصولها، فإن أغنى هذه المؤسسات هي CUA، وبنك التراث، وبنك نيوكاسل الدائم، واتحاد ائتمان الشعب.
تعمل البنوك الأجنبية في أستراليا بموجب القانون المصرفي إما في شكل فرع من فروع بنك الجملة أو كشركة تابعة مسجلة في الاتحاد الأسترالي. ويعتبر الحصول على سلطة مصرفية من هيئة الرقابة المصرفية الأسترالية إلزامياً لممارسة نشاط مصرفي كامل النطاق. أما البنوك التي لا تحصل على هذه السلطة المصرفية فيمكنها العمل فقط كمكاتب تمثيلية يحظر عليها ممارسة نشاط مربح. على الرغم من وجود الكثير من الشركات التابعة للمصارف الأجنبية في أستراليا، إلا أن عدداً قليلاً منها فقط لديه وجود متطور وشبكة كثيفة من الفروع في جميع أنحاء البلاد.
كيف تختار البنك المناسب؟
هناك الكثير من المعايير التي يجب عليك مراعاتها عند اختيار بنك لفتح حساب فيه:
- ما هي شبكة فروع البنك في أستراليا؟ (من الحكمة تفضيل البنك الذي تنتشر ماكينات الصراف الآلي ومكاتب البنك في جميع أنحاء مدينتك ويسهل الوصول إليها).
- ما هي رسوم إعداد الحساب؟
- هل هناك أي رسوم صيانة شهرية؟
- هل يوفر لك البنك الذي تتعامل معه موظف مصرفي شخصي يتحدث لغتك الأم؟
- هل يوجد حد أدنى للإيداع لفتح الحساب؟
- هل يوجد حد أدنى للرصيد لا يمكنك سحبه؟
- هل من الممكن فتح حساب التوفير عبر الإنترنت قبل الانتقال إلى أستراليا؟ وهل من الممكن تحويل الأموال إليه من الخارج باستخدام البنك المحلي أو أي خدمة تحويل أخرى؟
- هل يوفر لك أحد البنوك بطاقة الخصم البلاستيكية؟
- هل بطاقة الائتمان متوفرة؟
عملة أستراليا
العملة الوطنية للبلاد هي الدولار الأسترالي الذي يبلغ سعره حالياً 0.68 دولار أمريكي تقريباً. وعادةً ما يتم اختصاره داخل البلد إلى $، ولكن يجب أن تضع في اعتبارك أنه ليس الدولار الأمريكي، بل الدولار الأسترالي. نادرًا ما يتم استخدام الاختصار A$ (بشكل أساسي، عندما يكون من الضروري التمييز بين الدولار الأمريكي والدولار الأسترالي. الدولار الأسترالي هو عملة مستقرة (بفضل الاقتصاد الوطني القوي والبيئة السياسية الهادئة)؛ ولهذا السبب تحتل هذه العملة المرتبة الخامسة من حيث التداول في العالم.
ويصدر بنك الاحتياطي الأسترالي أوراقاً نقدية بقيمة 5 و10 و20 و50 و100 دولار أسترالي، وعملات ذهبية بقيمة دولار واحد ودولارين، وعملات فضية بقيمة 5 و10 و20 و50 سنتاً. ونظراً لعدم وجود عملات معدنية بقيمة 1 أو 2 سنت، يتم دائماً تقريب جميع الأسعار إلى 5 سنتات.
كيف تفتح حساب مصرفي في أستراليا؟
إن الهجرة إلى بلد آخر هي خطوة جادة تتطلب اتخاذ الكثير من القرارات المدروسة وفي الوقت المناسب. فتح حساب مصرفي هو أحد هذه القرارات. ننصحك بالقيام بهذا الإجراء قبل وصولك لكي تتمكن من الوصول إلى أموالك فور وصولك إلى أستراليا (على سبيل المثال، ستحتاج إلى المال في أسرع وقت ممكن لاستئجار شقة).
تقدم معظم البنوك الأسترالية خدمة فتح حساب مصرفي من خلال موقعها الإلكتروني، ويمكنك القيام بذلك قبل 12 شهراً من الانتقال إلى أستراليا: تملأ نموذج الطلب ذي الصلة، وتضيف معلومات جواز السفر المطلوبة، ثم يقوم موظف البنك بمعالجة طلبك وإعلامك بتفاصيل حسابك المصرفي الجديد.
على الأرجح، ستحتاج إلى حسابين: حساب معاملات عادي لإنفاقك اليومي وحساب توفير بسعر فائدة مرتفع لوضع الأموال فيه (على سبيل المثال، حساب الاختيار وحساب التوفير الإلكتروني من Westpac). يمكنك أيضًا تضمين خدمة إضافية مثل دفتر شيكات مخصص. لن يستغرق ملء النموذج لكلا الحسابين أكثر من 10 دقائق. تحتاج أيضًا إلى اختيار الفرع الذي ستستلم منه بطاقتك بعد الوصول. والآن بعد أن تم إعداد كل شيء، يمكنك تحويل أموالك. لهذا الإجراء، تحتاج إلى معرفة عنوان البنك الذي تتعامل معه، ورقم الفرع، ورمز السويفت، وبالطبع رقم حسابك الشخصي. عملية التحويل التي يقدمها أحد البنوك مكلفة للغاية؛ يمكنك توفير الكثير إذا تعاملت مع هذا التحويل عن طريق شركة فوركس (إذا قمت بتحويل أكثر من 5 آلاف دولار أسترالي) أو على الأقل خدمات مثل Currency Fair أو TransferWise (للمبالغ الأصغر).
بوجود مدخراتك في حسابك الآمن، يمكنك أن تنعم براحة البال أثناء سفرك إلى أستراليا وتجنب التعامل مع الجمارك (يجب عليك التصريح عن أموالك في الجمارك إذا كنت تحمل أكثر من 10 آلاف دولار أسترالي).
عند وصولك، عليك زيارة البنك الذي اخترته وإظهار مستنداتك (تأشيرة سارية المفعول وجواز السفر وعنوان السكن الأسترالي) للحصول على بطاقة السحب البلاستيكية والوصول الكامل إلى أموالك. القانون المحلي هو: لا يمكنك سحب أموالك من حسابك الأسترالي قبل الخضوع لهذا التحقق من الهوية. كما يمكنك أيضاً التسجيل في الخدمات المصرفية عبر الإنترنت التي تتيح لك إجراء معاملاتك في أي جزء من العالم دون زيارة البنك الذي تتعامل معه. إذا قررت بدء إجراءات فتح الحساب المصرفي عندما تكون في أستراليا بالفعل، يمكنك القيام بذلك خلال 6 أسابيع بعد وصولك. تأتي إلى مكتب البنك ومعك جواز سفرك وتتقدم بطلب فتح الحساب مع الموظف المسؤول.
طورت العديد من البنوك حسابات خاصة للطلاب الأجانب. وهي مفيدة لأن الطالب لا يتقاضى رسوماً شهرية. كما تقوم أفضل البنوك بتعيين موظف مصرفي شخصي للطلاب يتحدث لغتك من أجل تقديم إرشادات كاملة ومفهومة في أمورك المالية.
لدى العديد من الأجانب الذين يفكرون في تحويل أموالهم إلى حساب مصرفي أسترالي سؤال منطقي: هل يجب أن تخضع هذه الأموال التي يحولونها إلى الاتحاد الأسترالي للضرائب أم لا؟ والإجابة هي: لا تخضع الأموال التي تكسبها في الخارج التي تأخذها معك ولا الأموال التي تحولها في أستراليا باستخدام حساب مصرفي للضرائب المحلية باستثناء الفائدة التي تكسبها داخل أستراليا من خلال حساب التوفير الخاص بك أثناء إقامتك. لا يمكن إخفاء هذه الفائدة لأن حسابك المصرفي مرتبط برقم ملفك الضريبي، ومكتب الضرائب على علم بنشاطك المالي.
الخدمات المصرفية في أستراليا
عادةً ما تفتح البنوك وفروعها أبوابها من الاثنين إلى الجمعة (من الساعة 9:30 صباحاً حتى الساعة 4 عصراً). وفي أيام الجمعة، يعملون لساعات أطول - حتى الساعة 5 مساءً. تعمل بعض الفروع في عطلات نهاية الأسبوع. وبفضل ماكينات الصراف الآلي والخدمات المصرفية عبر الإنترنت، فإن قدراتك في تحويل الأموال بين الحسابات أو إجراء المدفوعات أو فتح الحسابات أو صرف الشيكات ليست محدودة بعد إغلاق الفرع. لاستخدام الخدمات المصرفية عبر الإنترنت (أو الهاتف)، تحتاج إلى التسجيل لدى البنك الذي اخترته.
البنوك الرائدة لديها شبكة كثيفة من أجهزة الصراف الآلي في جميع أنحاء البلاد مما يتيح لك الوصول إلى أموالك على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع؛ وبعضها يقدم خدمة الإيداع. لا تنسَ الرسوم التي تبلغ دولارين التي يتم فرضها إذا قمت بسحب أموالك من بطاقتك الدولية أو باستخدام ماكينة صراف آلي تابعة لبنك آخر.
في أستراليا، هناك الكثير من طرق الدفع غير النقدية التي يمكن استخدامها:
- نظام EFTPOS الإلكتروني: يمكنك الوصول إلى حساب معاملاتك والدفع في المتاجر والمطاعم باستخدام بطاقة الخصم المباشر الخاصة بالبنك ورقم التعريف الشخصي. يمكّنك نظام EFTPOS حتى من سحب الأموال في بعض المتاجر ومحطات البنزين والسوبر ماركت.
- بطاقات الائتمان من ماستركارد أو فيزا أو أمريكان إكسبريس: اشترِ الأشياء بدون نقود باستخدام حسابك الائتماني وادفع لاحقاً (عادةً بفائدة). بطاقات الائتمان صالحة في المتاجر والمطاعم وعبر الإنترنت.
- بطاقات الخصم الائتمانية من ماستركارد وفيزا: ادفع مقابل الأشياء عبر الإنترنت وفي الأماكن التي لا تتوفر فيها أجهزة الخصم الإلكتروني باستخدام الرصيد المدين (أموالك الخاصة) في حساب الخصم الائتماني الخاص بك.
- الشيكات: بديل مفيد لبطاقة السحب الآلي خاصةً عندما يتعلق الأمر بالمدفوعات الكبيرة مثل الإيجار. يمكنك طلب دفتر الشيكات في البنك الذي تختاره أو، إذا لم تكن متأكداً من حاجتك إليه طوال الوقت، يمكنك إجراء دفعة شيك واحد من حساب معاملاتك واطلب من البنك الذي تتعامل معه شيكاً.
هل يمكن للأجانب الحصول على قروض في أستراليا؟
إذا كنت قادماً من الخارج، فلن يتمكن المقرضون الأستراليون من الوصول إلى تاريخك الائتماني الأجنبي، ولكن هذا لا يعني أنه لا يمكنك الحصول على قرض في أستراليا. هناك معايير أخرى يمكن على أساسها تقييم الجدارة الائتمانية لمتلقي القرض الأجنبي. وهي تاريخ انتهاء صلاحية التأشيرة، والوظيفة الحالية المستقرة، والقدرة على سداد الدين قبل انتهاء صلاحية التأشيرة، والأصول، والإقامة الدائمة، وما إلى ذلك. في بعض الأحيان، يمنح المُقرض المال للأجانب بسعر فائدة أعلى.
يمنحك حمل التأشيرة الدائمة بدلاً من التأشيرة المؤقتة فرصاً أفضل في اقتراض الأموال. على سبيل المثال، بالنسبة لشراء منزل في أستراليا، يمكن للمقيم الدائم الحصول على أسعار فائدة أقل ونسبة مئوية أعلى من قيمة المنزل - تصل إلى 90% (بينما يحصل غير المقيمين عادةً على 80% كحد أقصى). ومع ذلك، لا يزال بإمكان حاملي التأشيرات المؤقتة مثل 457 أو 487 الحصول على قروض إذا كان لديهم 20% من قيمة المنزل للدفعة الأولى وإثبات كافٍ لملاءتهم (دليل على دخل ثابت في الخارج أو التزامات ثابتة في الخارج مثل الأسهم والأصول وما إلى ذلك). يرجى الأخذ في الاعتبار أيضاً أن الأجانب الذين يرغبون في شراء عقار في أستراليا غالباً ما يتعين عليهم الحصول على تصريح بذلك من مجلس مراجعة الاستثمار الأجنبي. القروض الشخصية متاحة لكل من المقيمين وغير المقيمين على حد سواء وفق نفس المعايير.
في أستراليا، يتعين على الأجنبي بناء سجل ائتماني وتأسيس سمعة المدين المسؤول. يمكن أن يؤثر طلب الكثير من القروض في فترة زمنية قصيرة سلباً على تاريخك الائتماني.
نأمل أن يساعدك دليلنا هذا على تجنب المخاوف والمشكلات وأن يكون لك السبق في تسوية نشاطك المالي في بلد جديد.
Arabic 
English 
Chinese 
Japanese 
Korean 
French 
German 
Portuguese 
Spanish 
Italian 
Hebrew 